充分发挥村镇银行作用推动农村金融发展.docVIP

充分发挥村镇银行作用推动农村金融发展 2009年6月 第6卷第6期 湖北经济学院(人文社会科学版) JournalofHubeiUniversityofEconomics(HumanitiesandSocialScie— n —— c— es Jun.20O9 Vol6No.6 充分发挥村镇银行作用推动农村金融发展 戴敏 (湖北经济学院金融学院,湖北武汉430205) 摘要:村镇银行对解决农村金融问题,推动农村金融发展有着重大作用.村镇银行具有汤水效应和鲶鱼效 应有助于培育多元化竞争性的农村金融市场.同时村镇银行的发展还有助于解决农村发展过程中的资金和服务缺 乏问题.但村镇银行作用的发挥也面临着内部和外部的一些限制性因素,因此,一方面村镇银行要加强内部建设,另 一 方面政府应为村镇银行营造大展身手的优良环境. 关键词:村镇银行;农村金融;竞争性;资金问题 2006年银监会放宽农村金融机构准入政策.提出兴建包 括村镇银行在内的三类新金融机构试点.其目的在于突破农 村金融困境,加快农村金融发展.经过两年多的发展,村镇银 行对农村金融的推动作用效果显着.但现实中也存在着种种 制约村镇银行作用进一步发挥的不利因素. 一 , 村镇银行的作用分析 (一)有助于培育多元化竞争性的农村金融市场 在现代市场经济条件下.金融市场的发展状况会产生极 其重要的影响.当前我国农村金融市场存在很多问题.主要表 现为金融体系不完善,市场竞争不充分.利用村镇银行的汤 水效应和鲶鱼效应可以有效的改善这种情况. 1.利用汤水效应构建多元化的农村金融体系.村镇银 行的汤水效应最早由银监会副主席唐双宁提出,他认为:我 国原来只有农村信用社的农村金融市场就是一桶白开水.村 镇银行等新型金融机构的加入就如加人了一匙盐.一勺油.几 粒海米.几叶青菜,这桶水的主体还是水,但性质上已变成了 鲜汤这一说法实质上体现出了村镇银行对多元化农村金 融市场起到的作用.中国农村的分散性特征决定了农村金融 具有点多面广的特点.金融发展本身所具有的复杂性又决定 了农村金融需求是多方面且不断变化的.因此任何一个金融 机构都不可能仅靠自己的力量满足农村金融的需求.这就需 要发展多种形式的金融组织.构建一个与多元化所有制结构 相适应的多元化的完整的金融体系.即包含了政策性金融机 构.商业性金融机构和合作性金融机构;既有大银行机构,又 有中小型金融机构;既有城市金融机构,又有农村金融机构的 金融体系然而现实中农村金融市场上逐渐形成了农信社一 社独支三农的单一化农村金融体系.制约了农村金融的进一 步发展村镇银行的建立是符合多元化金融体系建立需求的. 它给农村金融市场引人了新的主体.使农村金融体系慢慢恢 复了多样化发展的趋势,尽管现阶段村镇银行的规模还很小, 影响力有限.但随着时问的推移这些中小型的金融机构会逐 渐成长壮大.最终成为支撑农村金融的中坚力量. 2.利用鲶鱼效应培育竞争性农村金融市场.竞争出效 率.垄断越强的领域竞争力越差.中国农村金融市场长期处于 垄断环境下.农信社一家独大.由于缺乏竞争对手.农信社的 贷款利率比较高.给农户和县域中小企业贷款制造了障碍.若 将农村金融市场比作船舱.将在这个市场上占据垄断地位的 农信社比作满船的沙丁鱼.那么新人驻的村镇银行也会产生 一 种鲶鱼效应.它使农信社产生危机感.进而促使农信社的 变革.最终达到加强整个农村金融领域的竞争性,打破农信社 在农村金融版图上的垄断格局的目的.逐渐培育出一个竞争 性的农村金融市场. (--)有助于解决农村发展的资金和服务缺乏问题 1.农村经济发展中的一个突出问题就是资金问题.一方 面.农村经济的快速成长对金融资源的需求不断扩大;另一方 面.通过正规渠道流向农村的金融资源却不断减少.究其原 因.一是资金对经济欠发达的农村地区而言是稀缺资源.二是 由于农村最普遍的资源土地不能作为贷款抵押.农户,个体经 营户等农村地区的资金需求者往往因无法提供担保而贷款失 败.贷款的困难和资金的稀缺使农村地区的资金需求者要么 放弃扩大生产经营.要么向高利贷等非正规金融组织高息借 取资金.放弃扩大生产经营使这些经营者无法从根本上摆脱 贫困.而向非正规金融组织借贷产生的过高利息更会让借款 者担起沉重的还款负担.并容易产生一系列的社会问题.此外 一 些传统的农村金融机构非农化倾向逐渐加重.不仅不能及 时的为农村经济发展注入资金.反而会将农村原有的资金抽 调到城市.在这种情势下.必须发展新的金融机构.村镇银行 正是为农村投资主体提供资金的新金融机构.有了村镇银行 的参与.部分农村资金需求者获得了从正规渠道取得信贷资 金支持的机会.事实上.目前90多家村镇银行已实现有效贷 款4O多亿元.其中支持农户和农民的贷款占到60%以上,有 效的缓解了农村的资金需求