新员工合规与风险管理知识培训.PPTVIP

* 第二部分  银行主要业务法律规定 一、存款业务法律规定 二、授信业务法律规定 * 一、存款业务法律规定 (一）存款 从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为； 从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 * 一、存款业务法律规定 (二）办理原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 * 一、存款业务法律规定 (三）存款业务的基本法律要求 经营存款业务特许制 以合法正当方式吸收存款 依法保护存款人合法权益 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 。 “有权机关”：人民法院、税务机关、海关 Company name * * LOREM IPSUM DOLOR LOREM 新员工合规与风险管理知识培训 * 第一部分  合规与风险管理 一、风险管理 二、合规知识 三、合规风险管理 四、**银行合规管理组织架构 五、三道防线建设 * 一、风险管理 风险的定义： 风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（√） 风险是损失的可能性。 未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。 * 一、风险管理 风险管理与银行经营 自银行诞生之初，风险就与之相伴。从某种意义上讲，银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为其盈利的根本手段。 银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定银行经营的成败。 * 一、风险管理 风险管理与银行经营的关系主要体现在以下五方面： 承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。 风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。 风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。 健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。 提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求。 * 一、风险管理 巴塞尔将银行系统风险分为： 信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、合规风险、 战略风险 * 二、合规知识 合规的相关概念： 合规：指银行的各项经营管理活动和所适用的法律、规则和准则相一致。 “合”是指“遵从，依从，遵守” “规”是指： （1）外规：各项法律规定、监管规则、行业准则； （2）内规：行内的各项规章制度、行为守则、职业操守（阳江农商行规章制度体系） 谁来“合规”：必须从高层做起，与银行的每一位员工密切相关。 * 二、合规知识 “合规管理”是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险 合规管理主要解决三个问题： 一是确保银行内部的规章制度合乎法律法规； 二是确保银行内部规章制度之间不相冲突； 三是确保规章制度在全行得到严格执行。 《指引》第四条指出：“合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动”。 二、合规知识 企业社会责任 职业生涯 正向激励 稳定回报 资产增值 对股东负责 对员工负责 对客户负 责 对社会负责 合规 诚信保障 维护资产安全 合规管理意义 * * 二、合规知识 “合规文化”是银行企业文化的重要组成部分； 内涵包括：诚实、守信、正直等职业道德与行为操守。 合规人人有责 主动合规 合规创造价值 内部合规与外部监管有效互动 银行对社会负责、银行对员工负责、员工对银行负责、员工对其他员工负责等价值观念取向。 * 三、合规风险管理 合规风险：指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 风险价值（Var)难以准确量化。 合规风险是产生银行其他的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因之一。 三、合规风险管理 合规风险 信用风险 市场风险 操作风险 合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险，在银行风险框架中居主导核心地位。 * * 三、合规风险管理 “合规风险管理机制”是指：银行有效识别、评估、监测合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及岗位手册，以有效管理合规风险，确保本行合规稳健运行的周而复始的循环过程。 * 四、**银行合规管理组织架构 分散化的组织架构，即负责合规工作的职员分布在不同业务部门或业务条线。 在总行设立合规部门，在各分支机构以及业务条线上设立合规经理岗位，各部门负责人或资深员工担任合规经理，承担所属部门的合规职责。 * 四、**银行合规管理组织架构 股东大会： 董事会：风险管理与关联交易控制委员会 高级管理层： 总行： （1）合规部：合规及风险管理岗、法律岗、反洗钱岗、案件防控岗、综合岗 （2）各职能部门：兼职合规经理岗 总行营业部、各一级支行：兼职合规经理