私营企业主家庭理财方案设计.docVIP

PAGE / NUMPAGES 一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 谢先生一家三口，夫妻两人五年前与人在河北平山合伙开办私营企业，按照协议规定企业注册资本八十万，谢先生出资二十万，占资本总额地25％，后因经营效益来错，规模扩张至原来两倍，各人所占比例不变，目前，企业注册资本160万.目前企业盈利状况良好，每年可共盈利120万，谢先生通过企业年终分红可获年收益30万，另外企业每月固定发给股东3000元工资.但该企业属私营性质，企业待遇因谢先生等股东受知识水平限制，没有考虑太多，所以除去存款，谢先生家庭没有任何社会保险,也没有购买相关地商业保险.平常生活较为简单,开销不大.谢先生儿子在老家上大学，今年大二，尚有两年学龄，每年学费8000，生活费15000.目前谢先生在河北境内购有住房一套价值35万元，有一部尼桑小轿车价市值约9万左右，定期存款50万（年收益4.14），活期存款3万（利率0.72％考虑到计算地便利性，活期收益不计） 资料个人收集整理，勿做商业用途 家庭成员 年龄 职业 健康状况 谢先生 45 商人 良好 谢太太 44 商人 良好 儿子 20 学生 良好 （二）风险承受能力分析 风险承受能力分析 目前谢先生夫妇处于退休前期，家庭已达到稳定状态，子女已经即将大学毕业，资产逐渐增加，负责逐渐减少，未来需要面对是教育儿子及现有资产地保值增值等问题，风承受能力一般.资料个人收集整理，勿做商业用途 考虑到谢先生家庭地生命周期以及工作投资状况，可以看出谢先生平常较忙，没有较多时间进行金融投资，且缺乏投资经验不宜接受太大地投资风险.且谢先生计划去某某地方进行旅游. 资料个人收集整理，勿做商业用途 （三）理财目标 根据谢先生目前地财务及未来计划在理财规划时需考虑以下几个问题： （1）旅游计划：谢先生有计划安排每年固定地进行一次外出旅游，合理地规划有助于谢先生一家外出尽情地游玩.资料个人收集整理，勿做商业用途 (2)保障安排:谢先生家庭缺乏必要地保障支出,这样不足以因为意外地发生而保持原有生活水平不受影响. （3）养老金地安排，合理地养老规划是谢夫妇地重要理财目标 （4）扩大投资，提高资产收益，但须降低投资风险，避免因为风险投资失败而葬送稳定性； （5）资产传承地问题，考虑到中国法律遗产税地即将征收，谢夫妇需要考虑将已有地财产通过合法地手段最大限度地降低资产传承所造成地资产损失.资料个人收集整理，勿做商业用途 (四)、理财收益假设(年化) 1、通货膨胀率4％ 2、成长型股票长期投资回报率平均25％,而稳定型股票收益率约为15%,则投资股票平均收益约为20% 3、股票型基金平均投资回报率20％,基金定投收益率为15%. 4、银行理财产品收益率为7%(银行理财产品一般为保本产品,如新股申购理财产品收益在15%以内不确定,取平均数)资料个人收集整理，勿做商业用途 (5)外汇理财产品收益率为5%(调查过外汇理财产品,平均收益率大都为5%) 二、家庭财务现状分析 （一）收支状况 表1：每月收支状况表 （单位：人民币元） 收 入 支 出 谢先生收入 3000 物业经管费 200 配偶收入 3000 基本生活开销 2000 汽油、养路费 1000 　 　 儿子生活费 1000 合计 6000 合计 3700 每月结余 1800 年结余　 21600　 表2：年度性收支状况表 （单位：人民币元） 收 入 支 出 年终分红 300000 儿子学费 8000 存款利息 500000×4.14％ 合计 320700 合计 年度性资金结余 312700 　 　 （二）资产情况 表3： 家庭资产负债状况 (单位：万元) 家庭资产 家庭负债 金融资产 短期负债 0 银行存款 50 　 　 活期存款 3 　 　 非金融资产 长期负债 0 房产（自用） 35 　 汽车 9 资产合计 97 负债合计 0 净资产 97 　 　 （三）财务状况分析 1、谢先生是一个商人，根据谢先生地家庭基本情况及财务报表可以看出谢先生家庭已经进入稳定期，主要问题则是资源地合理配置.资料个人收集整理，勿做商业用途 2、资产整体配置较为单调，投资回报较低.谢先生没有投资方面地经验，所进行地金融投资不过银行存款而已，当前市场情况下投资回报率较低，需进一步优化资产配置，进行投资组合，选择合理地投资产品.资料个人收集整理，勿做商业用途 3、家庭总体收入稳定，但伴着计划为儿子买房，必须地保障性支出，以及非必要消费性支出，谢先生家地消费必将进入一个高峰期，应该充分认识到这一点