第六章 金融机构系.pptVIP

金融学 本章目录 一、金融机构体系的概念 狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。 三、金融机构的基本类型 分为银行体系和非银行体系，前者相对重要。 两者区别在于是信用业务形式不同。 随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融机构间的业务交叉或经营综合化不断增强，两者的边界越来越模糊。 1、银行体系 中央银行是代表政府调控经济、管理金融的特殊金融机构，是金融体系的核心：政府的银行，银行的银行，发行的银行。 商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的信用机构。它是银行体系中的骨干：机构数量多，业务范围广，资产数额大。 专业银行是具有专门职能的银行，具有指定的经营范围和提供专门的服务。 央行VS商行 专业银行 （1）开发银行 （2）投资银行 （3）进出口银行 （4）储蓄银行 （5）农业银行 （6）住房信贷银行 （1）专业银行——开发银行 界定：专门为满足经济社会发展而设立的银行，一般为政府的政策银行。 特征：贷款主要用于投资大、周期长、风险大、收益低，但对一国宏观经济却非常重要的项目。 开发银行贷款的信号传递效应：通过其贷款投向，表明政府的意图，从而拉动民间资本的投入。 （2）专业银行——投资银行 界定： 专门对工商企业办理投融资和长期信贷业务的银行。 资金来源： 主要依靠发行有价证券，包括股票和债券来筹集 具体业务： 对工商企业的股票和债券进行投资 为工商企业承销股票和债券的发行 对工商企业提供中长期贷款 参与企业的设立和兼并 承销本国及外国公债 从事投资与兼并的咨询 （3）专业银行——进出口银行 界定： 通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行 本质上是政府的金融机构 不同称谓 美国称之为进出口银行 日本称之为输出入银行 法国称之为对外贸易银行 瑞士称之为出口信贷公司 （4）专业银行——储蓄银行 界定：专门吸收居民储蓄存款并为其提供金融服务的银行。 特征：以小额为主，比较稳定，主要用于为居民提供消费信贷和其他贷款。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工商业贷款。 （5）专业银行——农业银行 界定： 在市场经济国家中大多都以支持农业发展为原则而由政府来设立；其本质上是政策银行。 特征： 规模小、期限长、风险大、利率低。 资金来源： 主要为政府拨款，还包括发行股票或债券、吸收存款等。 业务范围很广，一般政府对其贷款在税收方面有优惠，甚至为其贴息。 （6）专业银行——住房信贷银行 界定： 专门为居民购买住房提供融资服务的银行。 资金来源： 主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 还本付息方式： 按月偿付利息，本金分期偿付 与借款人的定期人寿保险结合 2、非银行金融机构体系 （1）保险公司 （2）退休或养老基金 （3）投资基金 （4）租赁公司 （5）信用合作社 （6）邮政储蓄机构 （1）保险公司 划分： 按险种分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保险公司、老年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。 按组织形式分为国营保险公司、私营保险公司、合作保险公司、自保保险公司。 资金运用(获利的最主要来源)渠道： 投资于债券、保险公司证券化的资产、股票、基金、衍生金融产品等。 （2）退休或养老基金 界定： 定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。 方式： 通常由雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，收益人退休后可一次性取得或按月支取退休养老金。 资金运用(获利的最主要来源)渠道： 投资于债券、基金、股票、衍生金融产品等。 （3）投资基金 业务 通过不同方式募集投资者的资金，进行专业性组合投资。 作用 汇集中小投资者的资金，分散投资于不同国家、不同证券，以使投资风险降至最低水平。 为吸收投资，设立不同的基金。 （4）租赁公司 界定： 通过购买大型设备再将该设备以经营租赁、融资租赁等形式出租给设备使用企业的一种金融中介机构。 运作方式的特征： 方式灵活、成本低、可以获得税收等方面的优惠。 （5）信用合作社 界定： 市场经济国家普遍存在的互助合作性的金融组织，有农民信用合作社、城市手工业者信用合作社。 资金来源： 主要来自于合作社成员交纳的股金和吸收的存款。 贷款： 最初主要发放短期生产贷款和消费贷款，现在较大的信用社已开始提供中长期贷款 主要方式是以不动产或有价证券为担保的抵押贷款 贷款主要对象也是信用合作社的成员 （6）邮政储蓄机构 界定： 利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。 业务特点： 邮政汇款服务，高效便捷 主要经营小额存款 资金