保险常用公式-cfp考试.pdfVIP

保险常用公式 一、 部分失能收入损失保险金给付的计算 当被保险人仅符合部分失能收入保险金的条件时，保险金给付公式通常为： 部分失能收入保险金= （月保障工资－失能后月收入）×替代比例－其他收入 二、寿险产品分析 （一）生命表构成： 中国人寿保险业经验生命表（2000-2003 ）非养老金业务男表（CL1 ） 年龄x 死亡率qx 期初生存人数lx 死亡人数dx 50 0.003570 949,840 3,391 51 0.003847 946,449 3,641 52 0.004132 942,808 3,896 x ：表示年龄。 l ：生存数，是指从初始年龄至满 x 岁尚生存的人数。 x d ：死亡数，是指 x 岁的人在一年内死亡的人数，即指 x 岁的生存数人中，经过一 x 年所死去的人数。已知在 x+1 岁时生存数为 l +1 ，于是有 d =l -l +1 x x x x q ：死亡率，表示 x 岁的人在一年内死亡的概率。 q =d /l x x x x p ：生存率，表示 x 岁的人在一年后仍生存的概率，即到 x+1 岁时仍生存的概率。 x 则 p =l +1/l ，所以 p +q =1 x x x x x e ：平均余命或生命期望值，表示 x 岁的人以后还能生存的平均年数。若假设死亡发 x 生在每一年的年中，则有 e =(l +l +l +……)/l x x+1 x+2 x+3 x+1/2 p ：表示 x 岁的人在ｔ 年后仍生存的概率。则 p =l /l =p ×p ×…×p t x t x x+t x x x+1 x+t-1 q ：表示 x 岁的人在ｔ年内死亡的概率。则 q =(l -l )/l t x t x x x+t x q ：表示 x 岁的人在生存 t 年后 u 年内死亡的概率。则 q =(l -l )/l = p × q t|u x t|u x x+t x+t+u x t x u x+t 当 u=1 时， q 用于表示 x 岁的人在生存 t 年后的那一年 (t+1 年 ) 中死亡的概率。 t| x q = p - p = q - q = p ×q t| x t x t+1 x t+1 x t x t x x+t （二）寿险保费计算 1.毛保费（又称营业保费） 毛保费=净保费+ 附加费