浅析农村信用社精细化管理.doc

PAGE 1 浅析农村信用社精细化管理 当前，农村信用社精细化管理正在逐步推开，作为一种先进的管理文化和管理方式，我们把它看成是一种意识、一种观念、一种认真的态度、一种精益求精的文化。随着农信社改革的不断深化，各项业务得到长足发展，经营管理也不断走向规范，但与先进的商业银行相比，我们在管理手段与方式上还比较简单粗放，这就直接影响了经营效益与发展质量的提升速度。因此，实施精细化管理是我们科学发展的要求，也是我们管理水平提升的必然选择。 一、目前农村信用社的管理模式 （一）目前农村信用社管理的现状 从上个世纪90年代开始，农村信用社开始改革，目标明确，这就是规避金融风险，确保农村信用社的健康发展。那么，改革的效果如何？潜在的金融风险有多大？目前运行格局呈现怎样的局面？我们从以下几个方面分析农信社的管理现状。 1、农村信用社无论是存贷，还是机构和人员总量规模都是相当庞大的，而且有着浓厚的中国农村牧区特色，为我国广大农村牧区的经济发展提供了巨大的资金支持。但它又与现代化的金融秩序保持着相当的距离。 2、农村信用社相比其他金融机构，经营层次相对较多，有旗县级联社、乡镇（苏木）级信用社、信用分社（储蓄所），这些层次都在实施经营活动，这样管理起来难度可想而之，但是农信社的单位和人均规模小。 3、农村信用社由于缺乏高效高利润的经营载体，效益欠佳。一味追求经济利益会导致“利润最大化”目标与“支农支牧”义务之间的失衡。由于农信社规模庞大，经营层次多，监管上存在较大难度，过分追求效益可能出现“内部人控制”现象。 4、实行股份合作制后，股权分散，小股东可能对参与民主管理表示理性无知，采取搭便车行为，不重视对农信社的监督，他们对农信社的所有权难以体现，在农信社资产负债结构和人员素质结构上失衡。不能有效解决所有者现实缺位的问题。 5、农村信用社的服务主体对象是在农村牧区。作为农牧区金融体系的基础,在吸纳闲散资金、支持农牧区经济、改善农牧业生产条件、提高农牧民生活水平等方面。虽然都具有推动作用，但是，如果得不到政策的支持，就会阻碍我们的长足发展。 （二）目前农村信用社管理上存在的问题 农村信用社作为地方性合作金融机构，在服务“三农三牧”、促进农牧区经济结构的调整，帮助农牧民脱贫致富等方面发挥了主力军作用。反之，在多年的经营发展中由于政策、体制、管理、环境等多重因素积聚了大量的不良资产，面临着很大的现实和潜在风险，严重制约了农信社的健康发展。 1、经营意识不强，发展能力薄弱。长期以来，由于受国家宏观调控政策影响和地方经济发展水平以及政府行政干预的制约，加之近年来企业产权制度改革带来的债权逃废现象频发，导致信贷资产质量下降，抵御金融风险的能力有限，主要反映在当前的经营管理上。特别是国有商业银行网点的撤并，使得竞争意识更加淡化，甚至盲目乐观，信贷投入和存款组织程度远远不能适应当前发展的要求，严重制约了农村信用社的发展。 2、缺乏创新意识，信贷产品单一。随着社会主义新农村建设号角的吹响，加快发展“三农三牧”的呼声再次高涨，但是，客户金融需求也随之发生变化，以存、贷款业务为主体的单一业务品种，已经不能适应新形势下客户的服务需求。中间业务、消费信贷等新兴业务尚处于起步阶段，缺乏有效的竞争能力。 3、服务功能不全，电子业务落后。在农牧区金融市场，农信社曾经“一家独大”，但如今的市场占有率有所下降，原因是其他金融机构加快了农牧区金融市场的培育。相比之下，我们不仅新产品开发能力薄弱、经营管理简单粗放，而且服务功能不够健全，电子化业务发展缓慢，制约了其进一步发展的潜力。 （三）目前农村信用社的管理理念和思路 就当前农村信用社的管理理念和具体思路而言，我们从以下几点进行分析： 1、基层操作不够规范。农信社经营管理的特殊性和网点多、人员多等特点决定基层操作必须精细化，特别是数据上收以后，从技术层面上要求必须把精细化操作摆上重要议事日程。从农信社的历史上发生的案件可以看出，大多是因为没有精细操作，没有管理好重要凭证和操作密码，使制度服从了指示，促使相关人员违法违纪，而且给农信社造成了较大资金损失。 2、市场营销手段粗糙。目前，农信社的营销手段大多还停留在一味推销产品等级、粗糙的层面上，还没有真正从银企双赢的战略高度开展市场营销。结合实际情况，农信社要严格按照理性营销、综合营销、智慧营销策略，充分遵循市场经济的“游戏规则”，以银客双赢为核心，开展高质量的市场营销工作。 3、案件防控力度不足。案件防控工作是各项工作的重中之重，无论任何时候，任何情况下，案件防范都是大事，对于内控管理，案件防范一分一秒，每时每刻都不能有丝毫的麻痹和疏忽。就目前农信社案件防控而言，我们在案件防控方面还存在麻痹大意的思想，不能很好的将案件防控贯穿到各项业务当中，只是盲目的追求效益，而忽视了业务中的风险