农金专题（4）：农业银行.ppt

经营:农业银行实行企业管理和经济核算，办理拨款收取手续费，发放贷款收取利息，盈余上交国家财政，亏损由国家财政弥补。农业银行同人民银行间的经济往来，按业务往来的关系办理。人民银行同农业银行间的业务往来不计算利息，两行代理业务的手续费，由两行总行每年集中结算一次。 机构设置:实行五级建制，自上而下建立垂直系统：总行—省(市区)分行—专区中心支行—县支行—区或相当区的农村人民公社营业所。 经营业务:①全面安排支农资金， ②建立支持农村困难户的无息贷款专项资金， ③改革农贷管理制度，对农贷资金实行基金制管理，④接办财政拨款监督和贷款，及小型农田水利补助费和抗旱经费的拨款监督。 绩效：农业银行统一管理了国家支农各项资金，对于发挥这些资金的使用效果，促进农业生产的发展起了积极作用。 1965年11月，农业银行与人民银行再次合并。 1.4农业银行的恢复及专业银行时期 (四起) (1979.3—1993) 背景：1978年12月，十一届三中全会，农村改革，需要增拨农业投资，扩大农村信贷。 1979年3月13日，中国农业银行正式恢复建立。 性质：国务院直属机构，由中国人民银行代管。 任务：统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，发展农村金融事业。 经营：办理财政拨款收取手续费；发放贷款计收利息；发放管理中央及地方政府专项微息或无息长期贷款； 农业银行与人民银行间、农业银行上下级间及行社之间的经济往来，按业务计收利息；农业银行的盈余按一定比例上缴财政部门，政策亏损由财政补贴。 机构设置：四级建制：中央总行—省(市、区)分行—地(市)中心支行—县支行—农村营业所 信用社全部划归农业银行领导。 绩效：①支持农村家庭联产承包责任制的推行， ②支持农林牧副渔和农村工商业发展， ③ 支持搞活农产品流通。在支持农村商品经济发展和农业现代化发展过程中，发挥了重要作用。 关注：专业银行改革 1980年8月 ，央行与专业银行分设，农业银行专业银行改革：搞活信贷业务，增加储蓄种类，扩大资金来源；扩大了自主经营权；改革农村信贷管理体制；实行企业化管理。 改革后存在的问题： ①政企不分，农业银行既是金融企业，又受托领导农村信用社，货币经营职能和金融行政职能不分； ②两业不分，同时承办政策性业务和经营性业务，造成资金运行机制混乱； ③业务功能趋同，不适应农村不同经济层次发展需要。 2.农业银行的一期商业化改革(1994-2007) 背景：1993.11.11-14，十四届三中全会，《中共中央关于建立市场经济体制若干问题的决定》；1993年12月，国务院出台《关于金融体制改革的决定》，组建三家政策性银行，国家专业银行商业化，提出了 “建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”的改革思路。 农业银行加快改革，步入“商业银行”时期: 经营管理：改“四级管理、一级经营”模式为“四级经营”；组建总行营业部。 信贷资金管理：推行资产负债比例管理；建立信贷资产风险管理体制。 业务：中间业务；国际业务；信息咨询业务。 农行的农村经营策略转变 加大了城市信贷市场的开拓力度和经营范围的扩大，追求规模化和城市化，重点营销规模化优质客户，支持大企业与强势企业，拓展业务空间； 大量撤并在乡镇营业所及上收县级支行的贷款权限，目标市场和业务定位进行了重大调整，弱化了服务“三农”功能。 1996年行社分家，农行商业化，至2002年，农行共撤并农村机构网点16000家； 在农村信贷业务上，重点放在了对农业产业化、个体私营经济、农村基础设施等方面。 3.农行在新时期面临的机遇与挑战 3.1新农村建设为其业务经营转型发展提供了机遇 (1)有利于发挥资源比较优势 农行拥有联结城乡的网点和广覆盖的电子化网络，且51％的机构、44％的人员、60％的客户、38％的存款和29％的贷款配置在县及县以下—计划时期的市场细分。 (2)有利于业务经营转型和培育新的业务增长点 现代农业、农业产业化、城镇建设、城乡一体化 (3)有利于应对金融国际化的挑战 信贷市场由卖方到买方，城市与农村信贷市场竞争的比较(中央“一号文件”连续12年聚焦“三农”)。 3.2农行在服务新时期面临的挑战 (1)支持三农与商业化经营定位相矛盾 ①经营转型使信贷资金事实偏离农村；②农村网点的撤并与重新布局使服务农村的能力受到局限；③局部制度设计弱化了支农贷款营销效力，如“终身追究”制度。 (2) 经营方式创新与新时期农村需求不匹配 对农村市场开发不足，针对农村市场的金融产品断层。强调抵押担保，缺乏小额信用农贷品种，网上银行等电子化手段发展滞后，尤其是对农户的信息、技术、市场金融服务基本