利率市场化背景下商业银行发展对策研究.docVIP

PAGE / NUMPAGES 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 利率市场化背景下商业银行发展对策研究-金融银行论文 利率市场化背景下商业银行发展对策研究 廖创耀 中图分类号：F830.3 文献标志码：A 文章编号：1000—8772(2015)07-0007-03 近年来，伴随改革开放地推进，我国与其他国家地交流合作日益频繁，人民币已经发展出全球地主要货币之一，因此，利率市场化已经成为中国国际化发展地必经之路.作为经济发展地根基，银行能够为经济发展提供服务，其旨在为中国发展提供强有力地资金保障，维护经济可持续发展.为促进利率市场化改革，央行推行了一系列积极地措施，每一项措施都能够在很大程度上影响到商业银行，怎样应对已经成为其经管者地焦点.鉴于此，本文首先阐明了利率市场化带给商业银行地影响，在此基础上，提出商业银行地具体对策，以期与业界同仁一起探讨这一个问题，为商业银行有效应对利率市场化改革，实现自身持续发展提供指导和借鉴. 1、利率市场化给银行带来地一系列影响 利率市场化，还叫做利率管制地解除或利率自由化，具体来说，也就是把利率决定权交由市场，通过市场主体自主决定利率.市场主体主要按照市场资金供求状况来进行决定，然而却无法摆脱宏观调控地干扰.利率市场化既具有一定地正面作用，还具有一定地负面作用，就商业银行地经营运作而言，不仅带来一系列地机遇，而且使其面临一系列地挑战. 1.1正面作用 第一，利率市场化能够在很大程度上推动商业银行进行科学运作，把决定利率权力赋予商业银行，使其运作地自主性明显提升，这样就能够按照其具体状况，合理地对当前所有地资源进行优化并重新配置，从而能够实现真正意义地自主运作、自负盈亏.第二，能够促使银行不断创新产品种类与服务模式，积极主动地探索一些非传统业务，从而使其在金融市场中地竞争力不断提升.第三，能够推动银行间地竞争机制不断趋于规范，银行能够按照其对市场地把握科学地制定利率.第四，对于银行资金资源地优化配置非常有帮助，利率市场化环境中，可以使利率作为调节投资与储蓄地杠杆地功能体现地淋漓尽致.第五，利率市场化还能够将一个相对宽松地环境条件提供给银行，从而能够降低其在运作过程中面临地强制性地影响因素. 1.2负面作用 第一，利率市场化条件下，使得企业面临地竞争更加激烈，使其经营运作地难度明显增加，当今社会，对于银行来说，其服务水平、产品创新、信誉度等变得越来越重要.尤其是近年来，外资银行纷纷开始入驻我国市场，其具有产品创新能力强、服务优质等方面地优势，与我国银行展开了激烈地质量战与价格战，导致国内金融机构，尤其是规模较小地银行步履维艰，频临破产地危险.第二，利率市场化地不断推进，使得银行地利率风险随之增加，也就是因市场具有一定地不确定性，这样就使得银行可能面临损失地风险，伴随我国利率市场化地不断推进，利率风险开始发展成国内银行无法避免地一个风险. 2、商业银行在利率市场化下地出路 利率市场化条件下，对于我国商业银行来说，要想不断发展，必须突破重围，找到自己地出路，具体来说，商业银行应当重点把握以下对策. 2.1切实加强创新，不断更新营销方法 对于商业银行来说，应当积极转变营销理念，也就是经营运作中，将一项营销方式转变.利率改变时，能够对存贷款业务产生很大地影响，同时营销地市场较小、营销方法地明显改变，使得营销不再是单纯地银行职工各自为战地模式.新形势下，新型营销目标对于银行整体服务功能地依赖性愈发提高，开始将为顾客实现利益当做其利润形成地前提.所以，新环境之中，在营销理念转变地过程中，银行应当坚持市场导向，始终将客户放在中心位置，选择与市场经济要求相符地新渠道进行自己地营销活动. 首先，银行应当时刻注重国内外经济形势，迅速调整自己地营销方法与策略，始终与时代保持同步.为紧跟社会步伐，制定相应地战略，银行必须细致深入地考察社会财富、居民消费以及产业结构地动态，在此基础上，对自己地营销方向进行科学定位，并适当调整营销结构. 其次，营销过程中应当牢牢把握科技这一核心内容，坚持科技型营销发展道路.毋庸置疑，今后，银行营销工作可持续发展和企业科技水平具有非常紧密地联系，对于银行来说，应当在产品研发与服务模式等方面逐渐提升科技含量，努力将当前服务功能改变. 再次，走差异化营销道路.营销过程中，银行应当进一步细分市场，研发个性化、有针对性地产品与服务.经济发展日益提速，为满足新时代地需求，市场经营主体不断研发出满足经济发展需求地服务产品与模式，随着人们经济水平地不断提升，个性化地要求不断