成交面谈-新型保险产品之理财类保险产品销售逻辑.ppt

什么是理财 理财是根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。 李嘉诚谈理财 李嘉诚：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 常用的理财工具 理财险的销售理念 理财的“三性”原则 标准普尔家庭资产配置图 （一）理财的原则 1、分散性 理财不要将资金都集中投资，否则风险很大；而分散可以有效降低风险，也能提高收益率。 家庭理财金字塔 （一）理财的原则 2、长期性 1980年发行的猴票 发行时，市场价是100元 2010年，市场价是90万 2016年，市场价又涨了40万，达到130万。 时间是最 有价值的资产 用时间为你的财富增值 增加100万，只需满足三个条件 每年储蓄5万元 　　 　　 年回报12％以上 　　 　　 维持10年 　　 　　 （一）理财的原则 3、稳健性 高收益伴随高风险 低风险仅有低收益 华尔街没有免费的午餐 比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。 我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。 分散性 长期性 稳健性 理财保险遵循组合投资的原则，对资产进行大量