财富管理与金融理财产品市场营销教材.ppt

生涯规划与理财 阶段 学业/事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险购买 探索期 （15—24岁） 升学、就业、转业 以大家庭为生活重心 提升专业、收入水平 活期存折、信用卡 定期寿险、意外保险，以父母为受益人 建立期 （25—34岁） 经济上独立，加强在职培训 择偶结婚，学前子女 量入为出，储蓄购房首付款 定期存款、共同基金 定期寿险，以配偶或子女为受益人 稳定期 （35—44岁） 初级管理者，初步创业 子女上小学、中学 偿还房贷，筹集教育金 自用住房，国债、股票、基金 房贷信用寿险，以银行为受益人，残疾收入保险 维持期 （45—54岁） 中级管理者，建立专业声誉 子女上大学或研究生 收入增加，准备退休金 建立多元化投资组合 养老保险、医疗保险，以自己为受益人 空巢期 （55—64岁） 高级管理者，负责企业战略规划等重大决策 子女已就业，单独住或合住 负担减轻，准备退休 降低投资组合风险 为节税购买终身寿险，以子女为受益人 养老期 （65岁及以后） 名誉顾问，传授经验技能 子女成家，天伦之乐 享受生活，规划遗产 以固定收益投资为主 趸缴退休年金，以自己为受益人 找讲师，就上中华讲师网 中国最大的培训讲师选聘平台 固定资产类产品 货币类产品 固定收益类产品 权益类产品 衍生产品 资产类别风险收益特征 和资产类别配置策略（战略资产配置策略） 金融投资产