银行发行新理财产品的审批.doc

银行理财产品发行审批的规定和材料 一、银行理财产品分类 按标价货币分类： 1、人民币理财产品。 2、外币理财产品。 3、双币理财产品。 按收益类型分类： 1、保证收益类。 2、非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮动收益） 二、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定 1、要求商业银行个人理财产品发行前10日需上报监管层，加大发行前监管力度；同时，加强对分行自行发售理财产品的监管，收回此前部分下放的权限。 2、银行在发行理财产品时“须统一由银行法人机构向监管层上报材料”。此前，一些银行的分行发行理财产品，只需向当地银监局报告即可。这一规定加强了对分行、自行发售理财产品的管理，上收了理财产品的审批权限。 3、商业银行应在理财计划销售文件和宣传资料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露，并以通俗的文字表达，确保客户能够以相关信息为基础，结合自身的财务状况、风险承受能力和投资预期等作出正确的投资决策。” 三、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下称“办法”）中的规定 1、根据《办法》的规定，目前商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制，也就是说有的产品需要报批，有的产品只要报备就可以了。而银监会明确指出要审批的产品只有“保证收益理财计划”和“为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品”。 2、需要审批的内容主要包括：业务介绍及实施方案。如业务性质、目标客户群、分析预测、拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。 四、《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》中的规定。 该《要求》中有关于商业银行调整业务范围和增加业务品种需提交审批的材料的规定。这些规定应该可以作为银行发行新理财产品需提交材料的参考，或者说，根据银行将发行的理财产品的性质可以在《要求》中找到相应的规定。因此，对该部分的具体规定做了节选，如下： 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》 四、调整业务范围和增加业务品种 1.46 行政许可项目名称：城市商业银行、城市信用社股份有限公司开办外汇业务和增加外汇业务品种审批 申请材料目录： 1.申请书。内容包括但不限于申请人基本情况、经营状况和主要风险指标。 2.开办外汇业务或增加外汇业务品种的可行性研究报告。 3.与申请外汇业务或该外汇业务品种相应的规章制度和内部控制制度。 4.经营外汇业务的人员、场所和设备说明。 5.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 6.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 1.47 行政许可项目名称：中资商业银行募集次级定期债务审批 申请材料目录： 1.申请书。内容包括但不限于申请人基本情况、经营状况、主要风险指标、资本充足状况、贷款分类情况和贷款损失准备计提情况。 2.可行性研究报告。内容至少包括：最近3年的财务状况（资本构成、资产负债情况、流动性状况、盈利水平等）；资本补充渠道及最近3年资本补充情况；债务募集的成本效益分析（募集债务的对象、规模、时限、债务定价及成本分析、募集资金用途、收益预测等）；目标债权人的确定及其状况；次级定期债务的偿还（包括期间转让、提前或到期偿还等）。 3.招募说明书、次级定期债务的协议（合同）文本及律师事务所意见书。招募说明书、次级定期债务的协议（合同）文本及律师事务所意见书中，均应明确规定定期次级债务的定义，管理方式，招募方式，期间转让、提前或到期偿还等内容。同时，招募说明书应当根据《商业银行信息披露暂行办法》的规定，向目标债权人披露本行财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、重大事项等信息。 4.次级定期债务管理办法。 5.股东大会有关发行次级定期债务的决议。 6.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 7.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 1.48 行政许可项目名称：中资商业银行发行次级债券审批 申请材料目录： 1.申请书。内容包括但不限于申请人基本情况、经营状况、主要风险指标、资本充足状况、贷款分类情况和贷款损失准备计提情况。 2.国家授权投资机构出具的发行核准文件或股东大会决议。 3.次级债券发行可行性研究报告。 4.发行人近3年经审计的财务报表及附注。 5.发行章程。 6.发行公告。 7.募集说明书。 8.承销协议。 9.承销团协议。 10.次级债券信用评级报告及跟踪评级安排的说明。 11.律师事务所出具的法律意见书。 12.申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。 13.银监会按照审慎性原则规定的其他文件。 1.49 行政许可项目名称：中资商业银行开办衍生产品交易业务审批 申请材料目录： 1.申请书。内容包括