2011年2月-风险防范-从你我做起.ppt

2011年，直销风险防范，任重道远！ 防微杜渐--违规问题 以下这些案例，虽然不是发生在我们身上的，却实实在在发生在我们的身们，我们当以此为戒，防微杜渐！以下案例均选自《招银发2011-8号》文件 高利贷 违规情况 2010年1月11日，XX分行城南支行零售客户经理王X将个人授信项下贷款2笔计99.99万元借给客户贾某、徐某夫妇。2010年2月，客户徐某分2笔归还了王露60万元本金和利息9338元（年化利息24%）。 责任人处理 1. XX分行城南支行零售客户经理王X负有直接责任，给予辞退处理，并扣罚3个月浮动工资和奖金。 2. XX分行城南支行副行长盈XX负有管理责任，给予通报批评，并扣罚1个月浮动工资和奖金。 冒用信息 2009年2月， XX分行零售银行客户经理王XX利用本行代发客户上海某酒店24名员工的身份证复印件，由支行零售银行部经理张X出面，要求某研发中心为支行出具上述24人为该研发中心员工的虚假证明材料，并以研发中心名义办理了集体开户。后又分别假冒24名客户签名，为上述客户私自申请了网上银行专业版数字证书。 2009年9月25日，王XX与零售银行部经理张X再次要求该研发中心出具虚假证明材料，以研发中心员工名义为上述24人中的23人又办理了集体开户。9月29日，王XX利用其掌握的客户密码违规为以上客户在证券公司开通了第三方存管，上述“一卡通”均未交给客户本人。 2007年11月和2008年9月， XX分行城东支行理财经理吴XX在2家公司集体开户名单中分别加塞开户资料多开立了11个账户和9个账户。2009年6月，吴XX与客户经理周XX（已离行）共同使用所掌握的上述20张“一卡通”和交易密码，完成每户4项基金定投任务。 信用卡套现 2009年5月至2010年2月， XX分行长江路支行员工王XX使用招行信用卡在某服装店刷卡10笔合计94661元，该服装店在上述期间内将其中26400元分4笔转入王XX“一卡通”账户。经查，该特约商户系王XX推介并已在招行开立了单位结算账户。 责任处理： XX分行长江路支行员工王XX负有直接责任，给予辞退处理。 XX分行长江路支行行长助理兼零售银行部经理许XX负有管理和领导责任，给予通报批评，并扣罚1个月浮动工资和奖金。 直销业务风险管理培训 ---2011年第1期 行销推广部通路培训室 引子 《商业银行信用卡业务监督管理办法 》 为规范商业银行信用卡业务，保障客户及银行的合法权益，促进信用卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律法规，制定本办法。 目录 发卡业务管理（节选） 我行员工违规案例分析 第一节 申领材料 发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当至少包含以下要素 务必提醒客户仔细填写 （一）申请人信息：编号、申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息等； ????（二）合同信息：领用合同（协议）、信用卡章程、重要提示、合同信息变更的通知方式等； ????（三）费用信息：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等； ????（四）其他信息：申请人已持有的信用卡及其授信额度、申请人声明、申请人确认栏和签名栏、发卡银行服务电话和银行网站、投诉渠道等。 “重要提示”应当在信用卡申请材料中以醒目方式列示，至少包括申请信用卡的基本条件、所需基本申请资料、计结息规则、年费/滞纳金/超限费收取方式、阅读领用合同（协议）并签字的提示、申请人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行为相关的法律责任和处理措施的提示、其他对申请人信用和权利义务有重大影响的内容等信息。 ????申请人确认栏应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 我行信用卡申请书 第一节 申领材料 PS：收件不易，因客户未填宅电、未签名等的退件实为可惜！ 第二节 卡片申请 发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。 曾经有一个案例，某卡部的业务代表上门办卡，客户当天不在，便由客户的同事小A代为签名，后续小A冒用客户卡片，后续虽然款项得以找回，但由于欠款时间较长，对客户在央行的个人信用记录产生