金融法复习资料(2).doc

PAGE PAGE 1 利率与汇率管理法律制度 利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。利息与贷出金额的比率，叫贷款利率，利息与存款金额的比率，叫存款利率。 银行利率是调节经济的重要杠杆，银行通过利率的上升和下降，可以引导社会资金的流向，调节资金的使用规模，提高资金使用效率。 利率的种类表： 按资金融通关系的主体分，有中央银行与商业银行间的存贷款利率，傻瓜也银行即金融机构之间的同业拆借利率，银行与客户之间的存贷款利率。 按借贷合同中利率的状态分，有固定利率与浮动利率。固定利率是指借贷合同中确定的利率在整个合同期间保持不变；浮动利率是指借贷合同利率随着市场利率水平的变化而不断调整。 按利率所反映的货币价值分，有名义利率与实际利率。名义利率是没有考虑通货膨胀的利率，一般银行公布的利率都是名义利率。实际利率是考虑了通货膨胀因素在内的利率水平，反映的是货币的实际购买力，用公式表示：实际利率=名义利率—通货膨胀率。 金融机构存、贷款利率是指金融机构对客户的存贷款利率。 罚息是借贷款合同下借款人逾期归还本息时适用的违约责任方式。 货币市场基准利率指银行间同业拆放利率。它是一种单利，无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 人民币汇率管理 汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比例。 人民币汇率定值基础是它所代表的商品价值。 人民币汇率定值管理主要考虑的因素： 货币购买力。 换汇成本。 侨汇利益。 市场供求关系。P35 人民币的汇价采用直接标价法。 中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率。 人民币汇价的种类： 即期汇率是当前外币与人民币的兑换价格。 中国外汇交易中心每日公布的人民币外汇价牌价，它是银行间即期外汇市场交易以及银行柜台交易汇率的中间价。 银行间市场交易汇率。它是交易参与人围绕中间价以单方询价或者集中聚合方式成交所形成的价格。 银行柜台对客户的挂牌价，包括买入外汇价、卖出外汇价、买卖外币现钞价等。 买入价与卖出价之间有一个差价，作为银行买卖外汇的受益。 远期汇率是汇率期货的价格，指在未来特定时日买卖外汇或人民币所使用的兑换价格。 银行卡：是由商业银行向社会发行的，具有消费信用，转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡的种类： 按它的使用对象来划分，可以分为单位卡与个人卡； 按信誉登记分类，可以分为金卡与普通卡； 按币种划分，可以分为人民币卡与外币卡； 按载体来分类，可以分为磁条卡与智能卡。 最重要的分类是按照发卡银行受否提供信用来进行区分，有信用卡和借记卡两大类. 信用卡因银行提供信用而得名，具有透支的功能。 按照持卡人是否须向发卡银行交存备用金，信用卡可以分为贷记卡和准贷记卡两类。 贷记卡：是纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款。 准贷记卡：则要求持卡人须先在发卡银行交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。 借记卡：类似一种电子钱包，持卡人须先在发卡银行 的账户中存入款项，才能进行刷卡消费或取现，发卡银行不得为持卡人垫付资金。因此借记卡不具备透支功能，发卡银行不提供信用。 借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。 转账卡是实时扣账的借记卡。在刷卡使用时，商店的终端要与发卡银行连线，经持卡人输入密码后，确认持卡人账户有足够款项支付消费金额，才能完成刷卡支付程序。同时，发卡银行登记持卡人账户金额的减少。借记卡具有转账结算、存取现金和消费功能。 专用卡：是具有专门用途，在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。 储值卡是发卡银行根据持卡 人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。不记名，不挂失，面值不超过1000元。 银行卡章程载明事项： 卡的名称、种类、功能、用途； 卡的发行对象、申领条件、申领手续； 卡的使用范围及使用方法； 卡的账户适用的利率，面向持卡人的收费项目及标准； 发卡银行、持卡人及其他有关当事人的权利、义务； 中国人民银行要求的其他事项。 贷记卡账户的存款、储蓄卡内的币值，不计付利息。借记卡、准贷记卡按照同期同档次存款利率及计息办法计付利息。 恶意透支：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 证券是各类经济权益凭证的统称。 是指证券交易所交易的权利凭证，表明持有者对证券上代表的经济利益的权利。 企业筹集中长期资金的主要不手段就是发行股票或者债券。 证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 一级市场：发行活动所处的市场。 二级市场：证券转让、交易的市场。