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金融外包服务行业的分析报告 一 摘要 随着经济金融日益全球化、一体化，以金融服务外包为主体的国际金融服务产业转移步伐不断加快。金融外包始于二十世纪70年代的欧美，证券行业的金融机构为节约成本，将一些准事务性业务（如打印和存储记录等）外包。我国服务外包产业规模迅速扩大，结构不断优化，大力发展金融服务外包产业，对我国产业结构升级和经济发展方式转变，具有十分重要的意义。 二 概念 金融外包是指金融企业持续地利用外包服务商(可以是集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从金融企业转交给服务商操作，或由服务商进一步转移给另一服务商(即转包)。包括信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识处理外包（KPO）。 电子商务平台服务是指为客户搭建电子商务平台并提供技术支持，如为客户提供电子商务平台的规划、开发、测试、维护及运营服务。电子商务平台服务属于信息技术外包（ITO）。 互联网营销推广服务是指借助互联网、移动互联网平台为客户优化营销推广渠道，从而辅助客户实现营销目标，包括营销方案设计、互联网媒体筛选、传播内容策划及效果监测等，但不包括电子商务平台的开发建设运营、产品的授权销售、数字内容等服务。互联网营销推广服务属于业务流程外包（BPO）。 管理咨询服务是指运用现代化的手段和科学方法，通过对企业的诊断、培训、方案规划、系统设计与辅导，从集团企业的管理到局部系统的建立，从战略层面的确立到行为方案的设计，对企业生产经营全过程实施动态分析，协助其建立现代管理系统，提出行动建议，并协助执行这些建议，以达到提高企业经济效益的一种业务活动，但不包括信息技术咨询、软件咨询等业务活动。管理咨询服务属于知识流程外包（KPO）。 中国金融外包第一案例 2005年中国IT业分销大亨--神州数码公司开始筹划战略转型。由时任金融公司总裁董奇琪着手负责、总监周毅具体实施。引进国外成熟的金融服务外包理念，结合 中国大陆金融发展现状，做出一整套本地化金融服务外包模块。 2006年9月，神州数码与宁夏农村信用社(宁夏 黄河农村商业银行)签署合同，开创中国本土金融服务外包第一例项目。 简述:项目合作时间为五年六个月，在此期间，神州数码负责宁夏农村信用社银行卡系统建设、呼叫中心、银行卡制卡、银行卡业务培训、银行卡制度建设、银行卡交易处理、银行卡差错帐处理、200台ATM布放、200台POS铺设等有关银行卡业务，期间由银行卡产生的业务收入归神州数码所有，合同到期后银行卡系统、ATM、POS均属于宁夏农村信用社。 三市场状况 中国金融外包服务行业高速发展 从表1可以看出，2012年我国金融服务外包ITO和BPO分别比2011增长15%和25%，2016年分别达到65.84亿美元和18.87亿美元，分别相当于2011年的1.88倍和2.35倍。从表2可以看出，2012年全球银行外包ITO和金融外包BPO分别比2011年增长5%和0.47%，2015年分别达到786亿元和268亿元,分别相当于2011年1.25倍和1.26倍。 2011 2012 2013 2014 2015 2016 中国金融服务外包ITO 3506.1 4036.4 4545.3 5120.0 5800.7 6584.3 中国金融服务外包BPO 803.4 964.6 1126.7 1328.4 1580.5 1887.8 全球范围内金融外包服务发展迅速 表2 2011-2016全球金融服务外包情况（10亿美元） 2011 2012 2013 2014 2015 2016 全球银行服务外包ITO 62.7 65.9 69.8 74.0 78.6 全球金融服务外包BPO 21.3 22.3 23.7 25 26.8 28.7 从表2信息可以看出，自2011年至2016年，全球银行服务外包增长较快，增幅达25%。2012年全球银行外包ITO和金融外包BPO分别比2011年增长5%和0.47%，2015年分别达到786亿元和268亿元,分别相当于2011年1.25倍和1.26倍。 跨国金融服务外包企业示范效应明显。随着外资银行、保险、证券等金融机构进入中国速度加快，将带来国际服务提供商的跟进。跨国服务提供商通常具有很强的业务流程咨询能力、IT系统实施能力，外包项目以涵盖复杂环节的整体流程外包为主，发包商与接包商形成了长期稳固的战略合作关系。跨国服务提供商带来了成熟的外包运营模式和管理理念，对本土服务商产生示范效应，提升了整体服务质量。 这些数据充分表明，不管是国内还是国外，金融外包服务发展迅速，市场需求很广阔。 中国金融业快速成长将释放大量后台服务 当前，我国金融业呈现出核心业务和非核心业务、前台业务和后台业务、标准流程业务和非