汽车金融零售信贷业务培训.ppt

长城汽车金融零售信贷业务培训 长城汽车金融零售产品及业务流程概述 2 1 零售贷款业务审核通过前材料收集及提交要求制作 2 零售贷款业务审核通过后的操作流程及规范 3 审批政策解析 4 特殊情况处理 5 系统操作注意事项 6 目录 2 1、零售信贷产品数量分析 多种产品固然可以满足不同客户的需求，但客户对金融产品的了解过程将会变得复杂难懂，会增加金融产品的推广难度，会导致不易成交。因此金融产品的多和少并不会决定销售业绩。 3 2、零售信贷产品类型分析 等额本息的采用比例是100%，如果只有1个产品那就是等额本息（也叫标准信贷、平衡信贷等） 弹性贷的采用比例也是100%;其次是55贷，采用比例接近2/3。随着汽车金融公司的发展，各个金融公司也逐渐开发了弹性贷款类产品。 各汽车金融公司零售信贷产品的同质化比较严重 各汽车金融公司零售信贷产品类型统计表 序号 金融公司 产品数量 等额本息 等额本金 弹性首付、尾款 55贷 其他 1 大众金融 7 ★ 　 ★ ★ ★ 2 宝马金融 7 ★ 　 ★ 　 　 3 日产金融 7 ★ ★ ★ ★ ★ 4 福特金融 6 ★ 　 ★ ★ ★ 5 一汽金融 5 ★ ★ ★ ★ ★ 6 通用金融 5 ★ ★ ★ ★ ★ 7 奇瑞金融 4 ★ ★ ★ ★ 　 8 丰田金融 4 ★ 　 ★ ★ ★ 9 广汽汇理 4 ★ ★ ★ ★ 　 10 标致雪铁龙 2 ★ 　 ★ 　 　 11 奔驰金融 2 ★ 　 ★ 　 　 4 3、零售信贷产品贷款期限分析 贷款期限各品牌没有差别，严格按照《汽车贷款管理办法》第一章第六条的规定“汽 车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期） 不得超过3年。其中2-3年贷款是主流。 4、零售信贷产品首付比例分析 均为大于等于20% 5、零售信贷产品尾款比例分析 20%-50% 5 6、零售信贷产品定价分析 汽车金融公司定价有较大的不同，通用金融（GMAC-SAIC）执行了高利率政策年利率均16%，而宝马则以促销为主，执行了低利率政策，最低利率不足10%。一般利率水平为13%上下。 6 利率： 普通产品 贷款期限（月） 12 13-24 25-36 37-60 年利率 11.85% 12.10% 12.35% 13.10% 7 月供计算方式 等额本金 等额本息 8 产品特点及计算方法： 等额本金：每月还款额随着还款期限而减少 每月还款额=贷款本金 ÷贷款期数 +（本金—已归还本金累计额）× 月利率 等额本息：每月还款额固定不变 每月还款额=[贷款本金×月利率 ×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月 数-1] 等额本息产品 贷款期限 月供计算方法 12个月 贷款金额÷10000×887.786 24个月 贷款金额÷10000×471.202 36个月 贷款金额÷10000×333.817 48个月 贷款金额÷10000×268.772 60个月 贷款金额÷10000×228.043 9 灵活产品——随“薪”贷 利率： 还款方式：等额本息 贷款期限（月） 12 13-24 25-36 年利率 11.85 % 12.10% 12.35% 10 12个月 24个月 36个月 48个月 等额本息 9334.04 5250.87 3724.04 3001.49 随“薪”贷 7330.52 3929.31 2877.05 　 产品特点： 因为尾款的存在，可以减少客户每月的还款压力。 对比举例： 11 尾款处理方法： 一次性偿还尾款金额 尾款再申请12期等额本息的贷款 二手车置换，通过金融贷款再次购置新车 12 计算方法： 折现因子=（1+月利率）^-还款月份 现值因子：每月折现因子之和 月还款=〔贷款本金-尾款*（1+月利率）^-还款期数〕/〔现值因子-（1+月利率） ^-还款期数〕 尾款类产品 贷款期限 月供计算方法 12个月 （贷款额-尾款额×0.889）÷10.375 18个月 （贷款额-尾款额×0.835）÷15.551 24个月 （贷款额-尾款额×0.786）÷20.436 30个月 （贷款额-尾款额×0.736）÷24.963 36个月 （贷款额-尾款额×0.692）÷29.265 13 车价 150,000 首付比例 33.33% 贷款期限 36 尾款比例 25% 贷款金额 100,000 首付金额 50,000 年利率 12.35% 尾款金额 37500 实例对比 　 1月 6月 12月 18月 24月 30月 36月 等额本金 3807 3664 3492 3321 3,149 2,978 2,806 等额本息 3338 3338 3338 333