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天 津 财 经 大 学 硕 士 学 位 论 文 我国商业银行表外业务发展分析 Analysis on Development of OBS of China Commercial Banks 专 业: 金融学 班 级: 2003 级 作 者: 啜春璐 指导教师: 张凤卫 副教授 二○○六年五月 I 内 容 摘 要 20 世纪 80 年代以来，商业银行的经营环境发生了急剧变化——利率和汇率波动频繁、 金融业竞争日益激烈、技术革命日新月异，正是这些因素促使商业银行的经营走上了综合 化、电子化和证券化的道路。经营模式也发生了深刻变化，其中最引人注目的就是表外业 务的飞速发展。 根据我国入世的相关承诺，2006 年起我国金融业将全面对外开放。在这种背景下，外 资银行的全面进入将成为现实，由于国外的银行多为全能银行，他们进入中国以后，凭借 资金、技术、经验丰富等优势，必将与国内银行展开激烈的竞争。这种竞争首先是表外业 务的争夺，这是外资金融机构在华扩大业务范围、提高竞争力、增加收益的制高点。因此， 尽快发展我国商业银行的表外业务已成为当务之急。 本文运用金融创新、金融中介等理论，结合西方表外业务发展的经验，对我国商业银 行表外业务发展中存在的问题、发展现状、制约因素进行了理论和实践上的探讨和分析， 提出我国商业银行发展表外业务的战略构想，最后对表外业务的风险管理进行了分析并提 出了可操作性策略。全文共分为四章：第一章表外业务的相关理论；第二章是西方商业银 行表外业务发展与启示；第三章是我国商业银行表外业务发展现状分析；第四章是我国商 业银行表外业务的拓展构想与风险管理。 关键词：表外业务 商业银行 金融创新 金融中介 II Abstract Since 1980s the management environment of commercial banks has changed suddenly. Just these elements which include the frequent wave of interest rate and exchange rate, the fiercer and fiercer competition in the field of finance and the rapid development of technical revolution push the management of commercial banks to the way of synthesis, electron and securitization. Meanwhile the pattern of managing has changed a lot, and the more noticeable of them is the rapid development of off-balance –sheet activities. According to our nation’s relevant promises when we entered WTO, the financial institutions of China should be opened completely in 2006. The thorough entering of foreign banks will come true under this background. After foreign banks coming to China , they will compete intensively with China’s banks depending on their favorable conditions in capital, technology and experience because most of them can operate almost all kinds of business. The off-balance-sheet activities are the first foc