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XXXX银行信贷管理基本制度 第一章 总 则 第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，促进信贷业务有效发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合XXXX银行（以下简称XXXX银行）实际，制定本制度。 第二条 本制度是XXXX银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。XXXX银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理制度、单项信贷业务品种管理制度组成。信贷管理基本制度、综合管理制度由总行统一制定，单项信贷业务品种管理制度由总、分行制定。 第三条 信贷经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。 第四条 本制度所指信贷业务是XXXX银行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。 第五条 本制度所指信贷人员是各级行信贷经营管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。 本制度所指信贷部门包括客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。 第六条 第二章 信贷管理组织体系 第七条 XXXX银行设立信用风险管理委员会，依据风险管理委员会制定的全行风险管理战略和目标，研究审定并监督执行全行信用风险管理战略目标、风险限额、资产组合、政策制度、基本授权、产品创新等重大信用风险管理事项。 第八条 XXXX银行设立市场营销委员会，研究审定并监督执行全行信贷业务的市场营销战略与策略，审定直接管理客户名单，决定对重要客户的营销方案。 第九条 XXXX银行设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为各级行信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。 第十条 XXXX银行按照审贷分离原则，设立客户部门、信贷管理部门和资产风险管理部门。客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责，信贷管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责，资产风险管理部门负责不良信贷资产管理。各信贷部门之间应相互配合、相互制约。 各级行可按规定依托信贷管理部门或单独设立信贷业务审查审批中心，集中审查审批信贷业务。 信贷管理部门对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信风险实行统一管理。 逐步建立信用风险垂直管理制度，完善信贷管理部门垂直和横向双线报告制度，逐步推行风险管理人员派驻制。 第十一条 XXXX银行其它相关部门根据工作职责为信贷经营管理提供支持和监督。计划财务部门负责经济资本配置管理、信贷资产规模管理、风险定价标准制定和绩效考核管理；人事管理部门与信贷部门、计划财务部门共同建立信贷经营管理激励约束机制；会计部门负责配合信贷部门做好信贷业务实施和账户监管工作，负责对信贷业务进行会计账务处理；投资银行部门与相关部门配合负责信贷资产证券化等工作；科技部门为信贷经营管理电子化提供技术和资源支持；法律与合规部门为信贷经营管理提供合规风险管理、法律支持和相关业务指导；审计、监察部门负责对信贷经营管理进行再监督。 第三章 信贷对象和基本条件 第十二条 在XXXX银行办理信贷业务的客户须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。 第十三条 企（事）业法人和其他组织申请信贷业务应当具备下列基本条件： （一）从事的经营活动合规合法，符合国家产业、环保政策和社会发展规划要求； （二）企业法人应持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照；事业法人应持有有权机关颁发的合法有效的事业单位登记证；其他组织应持有有权机关的核准登记文件；按规定持有税务部门核发的税务登记证；特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；按规定需取得环保许可证明的，还应获得有权部门出具的环保许可证明； （三）持有人民银行核准发放并通过年检的贷款卡（按规定不需要持有贷款卡的企事业法人和其他组织除外），以及技术监督部门颁发的组织机构代码； 　　（四）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了XXXX银行认可的还款计划； （五）实行公司制的企业法人申请信用必须符合法律法规和公司章程的规定； （六）有固定的生产经营场所和符合规定比例的自有资金，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力； （七）在XXXX银行开立账户，自愿接受XXXX银行信贷监督和结算监督（银团贷款可根据银团贷款协议在代理行统一开户，接受代理行统一