理财学第十章 个人理财理论基础.pptVIP

一个合理的财务目标体系应该具有的特点 灵活性，可以据时间和外在条件的变化作适当的调整； 合理性和可实现性，而且不同的计划之间应该没有矛盾。 明确性和可量化性，客户对目标的实现状态、风险、成本和实现的时间都有清晰的认识，并且可以用数字描述出来； 不同的目标有不同的优先级别，同级别的目标之间没有矛盾； 该目标可以通过制定和执行一定的行动方案来实现； 实现这些目标的方法应该是最节省成本的。 《理财学》教材编写组 制定财务目标必须注意的几个问题 将预留紧急备用金作为必须实现的财务目标来完成。 改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要。 要明确目标的履行期限。 短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼。 如果理财师在进行财务规划时对双方曾经共同确定的目标有所改动，必须对客户说明并在书面报告中指出。 《理财学》教材编写组 二、个人财务规划的主要内容 现金规划 投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 《理财学》教材编写组 1.现金规划 现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。 也是指为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 《理财学》教材编写组 （4）对将来的考虑 莫迪利安尼认为，消费者具有相当程度的自制力和行为的合理性，