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第一章 保险基本原则  目录 第一节 可保利益原则 主要内容 可保利益的概念 可保利益的特征 可保利益原则的含义 可保利益原则的意义 财产保险中的保险利益原则 保险利益的概念 在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益,否则保险合同无效。是投保人或者被保险人对保险标的所具有的合法的经济利害关系。 可保利益的特征 保险利益原则的含义 可保利益原则的意义 构成可保利益的条件 必须是合法的利益； 必须是确定的、可以实现的利益； 必须是可以用货币计算的经济利益。 保险利益的来源（认定） 财产保险的保险利益 财产所有权 财产的经营权、使用权 财产承运权、保管权 财产抵押权、留置权 人身保险的保险利益 本人（自己的身体或生命）； 血缘、婚姻关系； 经济利益关系； 劳动雇佣关系。 可保利益必须存在的时间 在财产保险合同方面，保险标的消灭，则保险利益消灭 在人身保险合同方面，被保险人因人身保险合同除外责任规定的原因死亡 在保险合同中，对应于各自的权利和义务，保险双方当事人告知的内容各不相同，投保人的告知通常称为（）。 A如实告知 B明确告知 C如实说明 D明确说明 投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务的，若在保险人解约之前发生保障事故造成保险标的损失，保险人可以（ ） A、不承担赔偿责任或给付保险金，同时也不退还保险费 B、不承担赔偿或给付责任，但须退还保险费 C、承担赔偿或给付责任，同时增加保险费 D、与投保人共同分担保险标的损失 第二节 最大诚信原则 主要内容 最大诚信的含义 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 说明 告知 保证 弃权与禁止反言 最大诚信的含义 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 说明 告知 保证 弃权与禁止反言 说明 含义：指合同订立前保险人应将保险合同及保险经营中与投保人或被保险人利害相关的实质性内容重要事实据实通告投保人或被保险人。 说明义务的履行主体：保险人及其代理人 说明义务的内容：保险条款（主要是免责条款） 说明义务的履行方式：明确列明、明确说明 告知 含义：告知又称披露或陈述，是指投保人在合同订立前、订立时及合同履行期间，对已知或应知的有关保险标的重要事实向保险人所做的口头或书面陈述。 告知 告知 告知 告知义务的履行方式 无限告知（客观告知）：投保方应将与保险标的的危险状况及有关重要事实如实告知保险人（海上保险常用） 询问问答告知（主观告知）：投保方只对保险人所询问的问题如实回答 告知 告知 告知 保证 含义： 保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内承诺对某种特定事项的作为、不作为或担保其真实性。 保证 保证的形式 明示保证：在保险单中订明的保证（文字形式） 确认保证：投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证 承诺保证：投保人对将来某一特定事项的作为或不作为 默示保证：保单中未订明、但双方在订约时都清楚的保证，如法律法规、惯例、行业习惯等 弃权与禁止反言 违反最大诚信原则的法律后果 对保险人： 对“责任免除”条款未尽明确说明义务的，该“责任免除”条款无效 隐瞒与保险合同有关的重要情况或拒不履行赔偿义务的，处以各种监管处罚（如罚款、停业、限制业务等） 阻碍或诱导投保方不能履行如实告知义务的，处以各种监管处罚（如罚款、责令整改、限制业务等）； 构成犯罪的，依法追究刑事责任 违反最大诚信原则的法律后果 对投保方 1、发生事故前或给付前： “投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。” 违反最大诚信原则的法律后果 2、事故后：（1） “投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。” （2） “ 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 3、人寿保险合同，超过2年抗辩期，不得主张合同无效或拒绝给付保险金； 4、与弃权与禁止反言的区别： 弃权与禁止反言是明知投保方存在违背约定义务的情形、依然签订合同，不得按其违反最大诚信原则处理 第三节 近因原则 主要内容 近因的含义 近因原则的含义 近因的确定 近因的含义 近因原则的含义 近因的确定 案 例 一艘船舶投保了海