阜南县农村信用合作联社金农卡(借记卡)业务风险防范措施.docVIP

PAGE 阜南县农村信用合作联社 金农卡（借记卡）业务风险防范措施 总则 为了促进阜南县农村信用合作联社银行卡业务的健康发展，及时识别、防范、控制、处理金农卡业务过程中的各种风险，维护阜南县农村信用合作联社及所辖网点、持卡人和其它当事人的合法利益，根据《银行卡管理办法》、《安徽省辖内农村信用社（农村银行）金农卡（借记卡）业务管理办法》等相关规定，特制定本办法。 金农卡业务风险是指在办理金农卡业务的过程中，由于各种原因导致辖内农村信用社、持卡人或其它当事人的合法利益受到损害。 金农卡业务风险可分为内部风险和外部风险。内部风险是指阜南县辖内农村信用社在内部管理中出现的风险，包括业务管理制度、计算机系统安全和内部管理中卡片管理、领用、操作管理等各个具体操作环节中的疏漏以及员工道德质量造成的风险；外部风险是指恶意假冒持卡人使用金农卡造成的风险，包括通过制作假卡、盗取他人密码、使用作废卡片等手段非法支取客户账户资金。 金农卡业务风险根据“加强事中控制，有效防范风险、事故及时处理”的原则进行管理。 金农卡所有权属阜南县农村信用合作联社，所辖各发卡社（以下统称为发卡机构）开办金农卡产生的有关风险由阜南县农村信用合作联社承担。 基本控制制度 岗位制度 阜南县农村信用合作联社（以下简称县联社）及辖内各发卡网点（以下统称发卡机构）应设置专门岗位来处理银行卡业务，岗位之间必须做到能相互制约。 阜南县农村信用合作联社电子银行部负责全县银行卡业务的管理，为控制风险，系统管理、卡片保管等重要风险岗位实行岗位分离、岗位制约，不得相互兼任；保管员负责金农卡的领入、保管、发出，同时负责成品卡、废旧卡片及相关档案的保管。 各发卡网点由社主任或会计主管指定专人负责成品卡片、废旧卡片的领用和保管。 各发卡网点按照其它重要空白凭证的要求保管、领用、使用成品卡，在办理业务时加强卡片的审核，对废旧卡片及时作剪角、打洞处理。 保密制度 除法律规定外，县联社及其所辖网点均不得对外泄露客户有相关信息。 审批制度 空白卡片的订购、领用、废旧卡片销毁须经有关领导批准后方可进行。 登记制度 在受理金农卡业务的各个环节，建立和健全各种登记制度，做到“准确及时、记载清晰、签章齐全、责任分明”。主要设置以下登记簿：《金农成品卡出入库登记簿》、《金农卡开销户登记簿》、《金农卡使用销号登记簿》、《挂失登记簿》、《金农卡废卡登记簿》、《金农卡废卡上交登记簿》、《金农卡废卡销毁登记簿》、《金农业务授权登记簿》。 检查监督制度 县联社稽核部门应经常对所辖营业网点进行业务规章制度执行情况的检查，和对库存金农卡进行盘点清查，及时纠正各种差错行为，发现违章违规情况，严肃查处，及时堵塞漏洞。 发卡网点业务主管每天日终，必须对成品卡进行一次检查清点，核对有关账表并做好记录，确保账实相符。 权限管理制度 对不同岗位设置不同的处理权限，在处理金农卡业务过程中遇到需要授权的业务必须得到授权才能进行，授权人必须严格按照操作规范完成授权，同时要逐笔登记《业务授权登记簿》，授权人在《业务授权登记簿》上签名，以示责任。 卡片管理 卡片管理包括成品卡、废旧卡等二个内容的管理。成品卡视同重要空白凭证管理，纳入表外科目核算，以一卡一元为记账单位，实行“统一订制，专人管理，入库保管”的办法；成品卡管理由县联社、发卡网点二级库房进行保管和调配，分别设立《金农卡出入库登记簿》进行登记。 成品卡的管理是指对已打印卡面信息和写磁的金农卡的管理，包括入库、出库、使用、盘库的管理，主要对象是县联社电子银行部、发卡网点。 一、成品卡的入库:分为县联社的处理、发卡网点的处理。 县联社的处理：领卡员从省联社领取成品卡后应及时入库保管，入库时卡片保管员需认真清点卡片数量及核对卡片类型，并与原领卡申请核对，无误后入库，并登记《金农成品卡出入库登记簿》。 发卡网点的处理：领卡员从县联社领取成品卡后应及时入库保管，入库时须由业务主管和卡片保管员清点卡片数量及核对卡片类型，并与原领卡申请核对，无误后入库，并登记《金农成品卡出入库登记簿》。 二、成品卡的出库：分为县联社的处理、发卡网点的处理。 县联社的处理：发卡网点到县联社领卡时，卡片保管员凭银行卡领用申请单将银行卡片交领卡员，领卡员应清点卡片数量，核对卡片种类，有异议的应当即向卡片保管员提出，无误后登记《金农成品卡出入库登记簿》。 发卡网点的处理：领卡员对领回的的金农卡片交保管员，保管员应对领回的卡片与领用申请单回单和相关凭证核对，无误后入库保管，并登记《金农成品卡出入库登记簿》；对于停止使用的成品卡，发卡网点应及时交回县联社，交回时应仔细清点卡片数量、卡片种类与库存数量、种类无误后交回发卡机构，并登记《金农成品卡出入库登记簿》，县联社收到后按成品卡入库处理。 三、成品卡的使用 成品卡的使用是指发卡网点