个人理财第二章需求与规划.ppt

第五节 个人理财规划实务 一、理财案例（见教材） 二、启示 1、理财方案的设计必须以理财主体为中心 2、综合考虑所有因素 3、理财方案设计要有全局观 思考讨论题: 1.个人理财需求的内容有哪些？ 2.制定个人理财目标应注意的问题？ 3.一个合理的理财目标体系应该具备哪些特点？ 4.个人理财规划主要包括哪些内容？ 5.在消费规划中要注意哪些问题？ 思考讨论题: 6.个人理财规划的流程是什么？ 7.对个人或家庭资产负债表和现金流量表进行的财务分析包括哪些内容？ 8.个人或家庭的风险属性由哪些内容构成？ 9.影响个人或家庭风险承受能力的因素包括哪些？ 个人理财课程辅导 第二章 个人理财需求与规划 【本章重点知识】 1.个人理财需求的内容、程序。 2.个人理财的目标体系及其特点。 3.个人理财规划的内容和流程。 4.资产负债表和现金流量表的财务分析。 5.个人或家庭的风险属性和风险影响因素。 第一节 个人理财需求分析 一、个人理财需求的内容 人生的理财需求大致可以分为五类。 (一)实现收入和财富的最大化 (二)进行有效消费 (三)满足对生活的期望 (四)确保个人财务安全 (五)为退休和遗产积累财富 第一节 个人理财需求分析 二、个人理财的目标 (一) 短期目标。 短期目标是指那些需要客户每年制定和修改的，并在较短时期内(一般5年以内)实现的愿望。 (二) 中期目标。