金融机构反洗钱工作实施风险.docVIP

金融机构反洗钱工作实施风险 ? 管理应关注的几个问题 ? ? ? 反洗钱金融行动工作组（简称“ FATF ” ） 于 2007 年提出了以“风险 为本”的反洗钱管理理念，金融机构通过风险评估和风险识别，并根 据风险情况采取相应的风险控制措施， 以有限的资源投入， 最大程度 地提高反洗钱工作的针对性和有效性。 近年来， 监管机构逐步推动“风 险为本”的反洗钱管理方法， 对于各金融机构而言逐渐转变管理理念， 注重反洗钱工作风险管理， 具有现实的意义。 根据目前反洗钱工作现 状， 各金融机构在实施反洗钱风险管理过程中也面临一些现实的挑战 与问题，需要加以关注。 ? 一、客户身份识别 ? 客户身份识别是反洗钱一项基础性工作， 也是一项核心内容， 贯 穿于金融机构反洗钱工作全过程。 金融机构通过客户身份识别了解客 户的真实身份，客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途，了解 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人等情况， 为开展反洗钱工 作提供真实、有效、完整的客户信息。但目前由于多方面原因，金融 机构在开展客户身份识别工作过程中还存在一些问题。 ? 一是客户身份识别工作表面化。 许多金融机构对客户身份的识别 还仅限于留存身份证件复印件， 联网核查证件真实性， 对于客户详细 的身份资料，资金来源与用途，交易的目的等信息知之甚少； ? 二是各级金融机构可利用的资源不足。 面对数量