个人理财第五章保险规划.ppt

第三节 保险规划流程 四、个人保险规划的原则 （一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则 （三）满足保险需要原则 第三节 保险规划流程 五、个人保险规划的实施 一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险中介或保险公司表明自己的保险理财目标或者保险期望；三是在现有的财务条件下与保险中介或保险公司制定合理可行的保险方案；四是执行保险方案。 第四节 保险规划实务 一、个人保险规划案例(参考教材内容) 第四节 保险规划实务 启示：一、个人保险规划保险金额的确定 对于家庭财产来说，所需要的保险额度，主要依据家庭财产价值的多少和个人收入的多少。一般家庭所需的保险金额，大约是5年的生活费加上负债金额，如房屋贷款等，减去现有资产。 保险金额=每年生活费用×5+负债金额-资产 第四节 保险规划实务 二、购买保险和索赔的步骤 （一）了解自身的保险需求 （二）选择适合自身的保险 （三）签订保险合同 （四）理赔 第四节 保险规划实务 三、人生各阶段保险规划的重点内容 （一）成年之前 参考年龄段为0～18周岁。这是由父母替孩子买保险的阶段。一般来说，保险买得越早，费率越低，孩子也越早获得了保障。目前保险市场上，儿童保险基本上可以分为三类：意外伤害险、健康医疗险和教育储蓄险。 第四节 保险规划实务 三、人生各阶段保险规划的重点内容 （二）单身阶段 参考年龄段