互联网和大数据下银行运营管理如何创新.docVIP

*** *** 新形势下信用社求变图存之道 2014 年严冬，马云在蚂蚁金融成立的峰会论坛中放言： “如果银行不改变，我们就改变银行” ！刺骨的严寒穿透 了全封闭的柜台，让每一个银行员工都瑟瑟发抖。靠着互联 网和大数据，人们毫不怀疑马云能是否能够创造属于他的传 奇。 在马云这匹“狼”的追赶下，在每一个节点都有无数个 方向的网络中，银行业跌跌撞撞、浑身是伤的走到今天 ， 从传统业务到电子银行到网络银行再到移动银行，直到今天 的智慧银行，银行业才似乎在茫茫黑暗中找到了那点能够照 亮自己光芒。 对信用社来说，传统业务已淹没在“泥潭”里，电子银 行、网络银行、移动银行才刚刚铺开，还远没到全面和成熟 的程度， 智慧银行就已经冲到了我们面前。 怎么办？不接招， 唯死而已。只有接下来，改变自己，应对变革，才能走得更 远。 想到的、要做的有太多太多，但改变运营模式是首先必 做的工作，点多面广已不再是信用社的优势，低下的费效比 使我们必须考虑 “裁支剪叶” ，裁员、“瘦身”、“精品店”、“旗 舰店”。柜面员工已处在“水深火热”之中， “智慧上岗、柜 员下岗”是真的“狼来了” 。但对信用社来说，部分“挂掉” 总好过“团灭”的结局，发展智慧银行已属于势在必行。 这里面，运营管理要做的： 一是发现或者发展人才，特别要搜罗那些新技术、新知 识适应能力强的人才，并学会“犒赏”这些人才。无论是业 务创新也好，科技创新也罢，都离不开人才。电子银行、网 络银行、移动银行、智慧银行，这任何一种银行模式，都与 不会学习的人无缘，尽管在这条银行业发展的“人生轨迹” 上，信用社还没有经历过层层磨砺后变得成熟，但有了人才 后，一切的发展都变得相对容易，如果肯再付出比他人多十 倍百倍的努力， 那么信用社一定能够从 “跟着人玩” 变成“带 着人玩”，重现多年前的辉煌，再做一回服务三农的“带头 大哥”。 二是要让员工离柜， 2018 年，银行业的发展到达了“自 动化拐点” ，互联网和移动终端使得银行不需要再保持那么 多的实体网点，也就不再需要那么多柜面人员，而银行业的 处境在“余额宝”等外来者的冲击下，在银行业经济转型期 的巨大压力下，在“零利润”增长渐成常态下，银行“躺着 赚钱”的日子一去不返，智慧银行的设立，必然迫使柜员从 “坐台”变成“站街” ，最后变成“上门服务” ，也唯有让我 们服务的能力遍及大街小巷、沟沟坎坎，且逐步提高服务的 “舒适度” ，并在日益密切的服务中增加信用社对客户的 “粘 性”。我们才能在保有现在的客户的基础上逐步增加新的客 户。 三是充分利用互联网金融，依靠科技手段，把柜面服务 的最后“一公里”补上，曾经，农村信用社有可服务的三农 客户超过 80%，但随着我们服务理念的滞后，伪金融、非法 借贷等活动入侵了我们的领地。这说明我们的精力不够了、 思维不够了，或者说，我们“老了” 、“OUT 了”。当前的紧 要任务，是要把对广开网点的追求转变成对用户掌上空间的 争夺，即使是智慧银行，也要实现与手持终端的即时有效联 接。客户的手机银行可以随时随地完成购买理财、 实时转账、 即时支付等操作，成为名副其实的不打烊银行，才是信用社 走出困境的正途。 四是把客户放在首位，说具体点就是要把客户的钱永远 的放在最大收益的顶端。 1977 年前，有人把一个家庭一年全 部生活费用 （400 元）存入银行， 33 年后， 连本带利 836 元， 还不够买一条锦绣钻石香烟。银行不能让客户的钱有效增值， 就是经营的最大失败。在货币“隐性贬值”的当下，在国家 不会再推出“保值储蓄”的今天，客户把钱放在银行的首要 目的，不再是保证钱的物理安全性，今天存进银行 100 元， 不会在十年后只能买一个馒头，成了客户最急切的愿望。而 银行作为承载这个愿望的载体，就不能再对存款进行简单的 物理管理， 必须通过创新运营模式， 改革柜面业务操作手段， 给客户，同时也给自己提供更多、更高效、更便捷的资本运 作的渠道和手段，以实现资本效益最大化的目标。在此前提 下，服务实体经济虽也能获得收益，但远不如操练“资本” 更加有利于效益的提高。 五是大量培养实时支撑人员， 随着银行业 Uber 时刻的来 临，移动终端必然会成为银行和客户之间最便捷、最主要的 沟通渠道和客户实现资金效益快速增长的主要手段，而达到 这种状态，就需要在业务推广的同时同步跟进技术支持，信 用社的客户素质决定了信用社在新业务推广过程中必然会 步步艰辛，这就需要我们有大量的能够随时跟进的业务支撑 人员，在客户出现 “使用困难” 的时候能够提供及时的支持。 并在后期运营中时刻保持着这种支持，把这种支持变成一种 连接客户的钮带，这样才能把我们的终端塞进客户的手中， 或者让客户的移动终端始终连接着我们的服务平台。 六是建立一个高效率的营销团