Q_210411-SCLSRCU-001-2019顺城区农村信用合作联社网上银行业务规范标准.pdf

顺城区农村信用合作联社 网上银行业务服务管理规范 第一章 总 则 第一条 为加强顺城区农村信用社网上银行业务的管理，有效 防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据 《中华人 民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《电子银 行业务管理办法》、《电子支付指引》、《人民币银行结算账户管理 办法》、《支付结算办法》、《辽宁省农村信用社会计业务操作规程》 及 《农村信用社网上银行业务管理办法》等有关规定，特制定本服 务标准规范。 第二条 本办法所称网上银行是通过互联网为客户提供自助金 融服务的虚拟银行。网上银行通过网络渠道为客户提供自助查询、 转账、理财、网上支付及代缴费等服务。 第三条 开办网上银行业务应遵循“统一规划、统一开发、统一 管理、确保安全”的原则。 第四条 本办法适用于顺城区农村信用合作联社 （以下统称顺 城联社）及辖属营业网点。 第五条 网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的 业务归属纳入综合业务系统进行处理。 第二章 营业网点服务规范 第六条 开办网上银行业务的网点在使用客户资料、交易记录 等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。在办理业务时保证 客户身份的真实性，并依法对客户的资料信息、交易记录等保密。 除国家法律、行政法规另有规定外，应当拒绝除客户本人以外的任 何单位或个人的查询。由于保管、使用不当，导致客户资料信息被 泄露或篡改的，应采取有效措施防止因此造成客户损失，并及时通 知和协助客户补救。 第七条 办理网上银行业务应遵循“事权划分、岗位分离”的原 则。各级别角色操作人员岗位设置要确保操作权限和授权权限相互 分离，严格遵守岗位职责，并按照省联社规定执行关键岗位人员岗 位轮换和强制休假制度。 第八条 辖内机构应坚持依法合规的原则。严禁弄虚作假、越 权操作等违规违纪行为；对网上银行从业人员定期进行法律法规、 业务知识、操作技能等方面的培训。 第三章 网银盾管理 第九条 网上银行客户证书是指存放客户身份标识，并对客户 发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件。客户证书分为 个人客户证书和企业客户证书。 第十条 网银安全产品是指存放客户证书或动态密码字符信息 的物理载体，网上银行安全产品为网银盾 （又称USBKey ）。 使用的网银盾是预制证书网银盾，即网银盾在采购前，证书已 被预先写入其中。 第十一条 在客户办理网银盾业务时须坚持“本人办、本人签、 交本人”原则，并提示客户在首次使用网银盾时要修改密码，网点 柜员不得代客户保管网银盾。 第十二条 企业客户可使用多个证书，但每个证书只能对应一 个用户。 第十三条 网银盾业务处理包括网银盾激活、网银盾解锁、网 银盾到期、网银盾注销、网银盾冻结/解冻、网银盾变更等业务。 网银盾激活：是指通过网上银行系统“预制证书管理” 功能， 对新注册客户的网银盾进行激活操作，网银盾激活后方可使用。 网银盾解锁：客户在使用网银盾时连续六次输入错误密码，系 统启动保护功能，将密码锁定。客户须到网点申请密码解锁，网点 通过“证书初始化、证书补发、证书下载”功能的操作，完成对网银 盾密码的解锁。 网银盾到期：客户证书使用期限为三年。证书到期前一个月内 或到期后可申请办理换发业务，按客户申请，网点通过“证书换发、 证书下载”功能操作，完成证书换发。换发后旧证书将被吊销，新 证书的有效期将从证书换发之日起加一个证书的有效期。 网银盾注销：在客户注销网上银行时，需对客户网银盾做“废 止”处理，网银盾废止后，方可办理网上银行注销处理。废止网银 盾由客户自行销毁处理，不需收回，网点不退还介质工本费。 网银盾冻结/解冻：在客户需要临时暂停对外转账或企业客户网 银盾用户有特殊变化需暂停其操作权限时，根据客户申请，可对客 户网银盾进行“冻结”处理，冻结后网上银行仍然具备查询功能，但 不具备对外转账功能，待需要时可进行“解冻”处理，恢复转账功能。 网银盾变更：客户网银盾损坏、丢失时，经客户申请，网点通 过“客户证书变更”功能完成更换操作。 第四章 网上银行客户