贷后管理培训.pptx

贷后管理（培训） Report: 潘昱 2016 指贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。 05 Part five Part two 贷后管理 Part three 贷后检查 Part four Contents 02 03 04 01 Part one 贷款发放 Part six 06 贷款业务到期处理 Part seven 档案管理 07 贷款风险分类 风险预警及问题处理 Part 1 贷审会审批通过后，业务部方可办理具体的贷款发放手续 1、签订合同，合同内容包括：贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、担保方 式、合同双方的权利、义务等内容。 2、业务部对贷款业务进行统一编号。 3、业务部根据不同的担保方式，与借款人、抵押人或质押人共同办理以下事宜： （1）以抵押、质押担保的贷款要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政等有权登记的职能部门或证券登记管理部门办理抵押、质押登记手续，并将他项权证交公司财务部保管； （2）以存单、国债、债券、保单、股票等质押的权利凭证应办理止付手续； （3）质押担保的质物交接应填制“质物交接清单” ，要与出质人共同签章办理质物交接手续。 4、业务部应依据贷款合同约定的用款计划，一次或分次填制借款借据， 签字并盖章。 5、业务部将贷款合同、借款借据等相关资料送交风控部，风控部审查贷款业务是否落实贷款批复要求和条件，借款合同、借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求。审查无误后，向财务部出具放款通知书。 6、财务部根据放款通知书负责款项划转及账务处理。 贷款发放 贷后管理是贷款风险防范的重要环节，是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款企业、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高贷款资产质量和效益的目的。 一、贷后管理的必要性 贷后管理按照其内在要求，可以分为不同内容和要求的几个步骤，并共同构成贷后管理的基本程序。 二、贷后管理的基本程序 Part 2 贷后管理 贷后管理的基本程序： 如图 贷后管理 贷款检查 贷款分类 风险预警 问题处理 贷款到期处理 催收及损失核销 贷款管理 贷款检查 这是贷后管理阶段最经常的工作，就是在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况, 包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析，及时形成书面报告。风控部进行督导检查。 风险预警 就是在贷款检查中，及时通过一些与贷款安全密切有关的信息、财务指标，去及时地预测贷款风险，发现贷款存在的潜在问题。 贷款分类 就是在贷款检查和风险预警的基础上，按照一定的标准对贷款进行质量划分，以区分贷款风险程度的不同。 问题处理 就是针对贷款检查中发现的问题和不同类别的贷款风险情况，采取相应的管理措施。 贷款到期处理 贷款正常回收，贷款展期。 催收及档案管理 对逾期客户的催收、对那些确实无法收回的贷款，按照一定的程序，作贷款损失处理，归档管理。 贷款管理 Part 3 一、业务部在贷款业务发生后7天内，按规定进行首次跟踪检查。 二、业务部负责对借款人进行日常检查，贷后跟踪检查每周/次并提交贷后检查跟踪表，提交贷后检查报告最长间隔每月/次 。 （一）借款人检查 1.基本情况 （1）营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格； （2）贷款卡（证）是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中借款人的情况有否异常； （3）借款人是否正常纳税； （4）借款人的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更； （5）借款人经营组织形式是否变更或准备变更； （6）借款人的资本结构是否变更或准备变更及其原因； （7）借款人经营范围是否调整或准备调整； （8）借款人内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化； （9）其他。 2.经营状况。通过了解借款人所在行业和企业内部各类因素的变化对借款人生产经营的影响，分析借款人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。 （1）借款人所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；是否与本公司行业管理相符合； （2）借款人所在行业的经济周期状况如何； （3）借款人所在行业中的地位是否发生重大变化； （4）借款人生产是否正常； （5）产品销售情况如何； （6）将借款人销售收入、利润、