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微贷1月5日至1月24日 小微知识点（信贷业务基础法律知识-法律位阶）1.5 一、根据效力等级的不同，可将规范性法律文件分为：法律、行政法规、部门规章、地方性法规、地方政府规章。 上位法优于下位法 特别法优于普通法 新法优于旧法 二、法律位阶（位阶均为相对而言） 1、上位法与下位法：不同国家机关制定的规范性文件在法律渊源体系中所处的效力位置和等级.在法的位阶中处于不同或相同的位置和等级,其效力也是不同或相同的。 2、特别法与普通法：按《中华人民共和国立法法》第83条规定“同一机关制定的法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章，特别规定与一般规定不一致的，适用特别规定；新的规定与旧的规定不一致的，适用新的规定” 来理解，适用“特别法优于一般法”应同时符合两个前提条件:一是“立法机关是同一机关”,二是“同一概念或事实或事项不一致时”。 3、新法与旧法：同一立法机关对同一事项有不同的规定时，新法优于旧法。是事件发生时，新法与旧法都已经颁布了，新法与旧法对此都有规定的情况下，适用新法。 小微知识点（信贷业务基础法律知识）1.6-1.12 一（信贷业务基础法律知识-合同） 1、《合同法》第13条：当事人订立合同采取要约、承诺方式 要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示需内容具体明确，且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示的约束。要约到达受要约人时生效。要约可以撤回和撤销。承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺通知到达要约人时生效。承诺生效时合同成立（《合同法》第25条）。承诺只可以撤回但不得撤销。 2、《合同法》第197条： 借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 3、《商业银行法》第37条：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 4、《物权法》第185条：设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 二、小微知识点（信贷业务基础法律知识-担保） 1、常用担保法律规范 《担保法》（95年10月1日生效实施） 《担保法司法解释》（2000年12月13日起施行） 《物权法》（2007年10月1日起实施） 2、物权法颁行后，担保法并未废止，担保法及其司法解释关于人保、定金的法律规定仍然有效。 3、物权法实施前担保行为的法律适用（担保法与物权法的适用规则） 根据“法不溯及既往”的原则，凡是发生在《物权法》施行之前的担保物权行为，应当适用《担保法》及其司法解释的规定。 4、物权法实施后担保行为的法律适用（担保法与物权法的适用规则） 担保法关于担保物权的规定，相对于物权法总则及担保物权编的一般规定，属特别规定。但《物权法》第178条规定：担保法与本法的规定不一致的适用本法。 三、小微知识点（信贷业务基础法律知识-抵押权与承租权的竞合） 1、抵押权与承租权的竞合：指债权人享有的抵押权与承租人享有的承租权同时存在于同一个标的物上的情况。抵押权所追求的是标的物变卖后的价款的优先受偿权，不要求转移占有；承租权则是标的物的使用价值，需转移占有，故两者具有兼容性。但抵押权的实现必然带来所有权的变动，两者即会发生冲突。 2、抵押在先，租赁在后。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。（此时抵押权更值得保护） 3、租赁在先，抵押在后。 订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。（事关居住权问题） 四、小微知识点（授信对象） 1、小微企业主、控股股东或实际控制人 （1.）小微企业主指小微独资企业和小微合伙企业的投资人。 （2）.控股股东指其出资额或持股比例占小微型企业股本50%以上的股东；或出资额或持股比例不足50%，但享有的表决权能够对股东会的决议产生重大影响的股东。 （3.）实际控制人指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司经营决策和财务行为的个人。 2、个体经营户：个体经营户是指由个人投资，以个人或家庭劳动为主从事生产经营活动的自然人。主要包括： （1）经工商行政管理部门注册登记并领取营业执照的个体工商户或经民政部门核准登记并领取证书的民办非企业单位。 （2）未领取营业执照或按相关规定免于登记，但有相对固定的经营场所，实际从事个体经营活动的个人。 3、小微信贷业务授信对象 承包经营者指与企业或个人签订合法有效的承包经营合同，在一定期限内取得部分或全部经营管理权，承担经营风险并获取相应收益的个人或企业。 4、小微企业 符合工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）规定的小型、微型企业。 五、小微