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安徽分公司综合治理销售误导 内勤学习资料 （内部资料） 标本兼治销售误导 一、难以界定 寿险营销由荣誉和业绩推动，受责任和激情驱动，从众消费。 二、管控较难 一款寿险产品从出炉到客户买单消费，中间经经过产品研发，精算设定，包装定制、广告宣传、层层宣导与渠道销售环节较多。 三、效果滞后。 寿险产品的缴费周期一年以上，长的几十年，销售误导给消费者带来的伤害和损失往往很长时间才能显现出来，所以观察期较长。客观上给恶意而为者有机可乘。 四、社会危害严重。 寿险营销属于金融行业，本身属于国家特许的服务业，寄托着国家信用，涉及到千家万户，一旦货不对板，会引发对行业及对社会秩序的信任危机。 五、生存机理很顽固。 寿险领域的销售误导一方面与国人消费习惯有关，另一方面与经营主体的股东意志紧密相连。寿险行业是从长计议，耗资巨大、长期经营文化先行的特殊行业，非一般企业单位所能为。我国目前处于保险业初级阶段的起步时期，这些年允许很多中小企业投资进来，短期追逐利益的资 本意志左右了这个行业的经营管理行为，构成销售误导的生存机理。 解决销售误导，必须全社会共同关注、临管，市场、政府和行业标本兼职。综合施治、严重查处、齐抓共管才行。 公司全体同仁应审时度势、强化教育。规范经营，齐抓共管，构筑健康持续的业务基础。 行业齐心正视销售误导 　在百姓不知情的情况下，“存单”变“保单”，一旦提前兑付，则要“被扣费”；一些收入不高风险承受能力弱的一不小心成为投连险万能险的“消费者”；夸大分红收益，无法兑现引发“退保”，影响局部社会稳定…… 　　经历快速发展的保险业，面临着“消费者不认同”、“从业人员不认同”、“社会不认同”的三不认同的窘况，行业形象亟待改善，已经成为困扰寿险行业改革发展的第一要务。如何客观认识现状，未来的道路如何走？成为社会关注的焦点。 　　就此，上海证券报日前专访了中国保监会副主席陈文辉。 陈文辉：近年来，我国保险业取得了举世瞩目的成绩，但在快速发展的同时，一些违法违规问题，特别是销售误导等问题，已经成为寿险市场最为突出的问题，严重损害了保险业的声誉和形象，有可能动摇行业持续快速发展的根基，务必引起全行业的高度重视。 　　今年保监会将治理销售误导作为保险监管的三项重点工作之一。为什么要将治理销售误导问题放到如此重要的高度，花这么大力气去专项研究解决？我认为至少有以下几个原因。 　　首先，治理销售误导是全社会的共同心声。销售误导危害巨大，不仅直接侵害投保人和被保险人的合法权益，容易导致集中退保等群体性事件的发生，甚至可能引发公众对整个行业的不信任，危及行业长远发展。 　　其次，治理销售误导是防范风险的客观要求。寿险业销售的是无形产品，是对未来的一个承诺。况且，保险产品形态复杂。对于大多数保险消费者而言，并不清楚各类产品的差别，购买保险产品往往都是听从销售人员的推荐。因此，治理销售误导就成为防范行业风险最为现实的，也是最为客观的要求，是防范风险的第一道防线。 　　第三，治理销售误导是转变发展方式的必然选择。治理销售误导必将推进寿险公司发展方式的转变，而发展方式的转变必需治理好销售误导。因此，治理销售误导是转变寿险公司发展方式的必然选择。 　　第四，治理销售误导是寿险业长远发展的现实需要。我们必须站在行业长远发展的高度，站在服务国民经济发展的高度去治理好销售误导问题。 　　保监会要求调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让销售误导成为过街老鼠，人人喊打。 　　上海证券报：其实，这些年监管部门对于销售误导的治理工作几乎没间断过，为什么还会出现越打越严重、越打越多的状况？ 　　陈文辉：是的，最近我们也在反思。究其原因，我认为，过去的监管重在制定制度，而对于制度执行情况重视不够，导致一些防范销售误导的制度措施无法落到实处；重在违规问题的检查，但检查覆盖面和处理力度不够，导致违规成本偏低；重在突发问题的应对和突出短期效果，长效机制的建立不够，导致治理效果不明显。治理销售误导是一项长期系统性工程，应从建立治理销售误导的长效机制入手，按照“突出重点、长短结合、标本兼治、综合治理、惩防并举”的总体原则开展工作，力争用3-5年时间使治理销售误导工作取得明显成效，全社会特别是广大保险消费者认可度和满意度显著提高，保险业社会形象明显改善。 　　根据全国保险监管工作会议精神，保监会寿险部在广泛听取各方意见，充分调查研究的基础上制定了人身保险业销售误导综合治理工作方案，经主席办公会审议通过后逐步落实。工作方案的主要内容已体现在保监会印发的《关于人身保险业销售误导综合