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导读 　　当前，我国居民消费在GDP中所占的比重在35%以下，这与成熟的发达国家的经济结构有明显差异。以美国和日本为例，自20世纪70年代以来，美国居民消费在GDP中的比重一直保持在60%以上，日本也保持在50%以上，且其消费占GDP的比重呈逐渐上升趋势。美国和日本的数据说明，我国经济增长方式从依靠投资带动转向依靠消费带动存在巨大的提升空间，同时也向我们展示了中国未来以消费劳动经济增长的无限潜力。 　　01 　　中国主要金融机构 　　经营分析 　　1. 商业银行经营状况分析 　　不同类型银行盈利能力对比 　　从各类商业银行资产利润率季度变化情况来看，大型商业银行资产利润率最高，其次是农村商业银行、股份制商业银行和城市商业银行，外资银行资产利润率最低。 　　 　　商业银行盈利能力分析 　　1、商业银行净利润 　　2016年第一季度，商业银行实现净利润4716亿元，较2015年同期有所上升。 　　 　　2、商业银行利息收入 　　2009年以来，商业银行利息收入占比在63%以上，2015年利息收入占比有所下滑，为76.27%。2016年上半年，商业银行利息收入占比为74.27%。 　　 　　3、商业银行资产利润率 　　从各类商业银行资产利润率季度变化情况来看，大型商业银行资产利润率最高，其次是农业商业银行、股份商业银行和城市制商业银行，外资银行资产利润率最低。 　　 　　商业银行成本变化趋势 　　从季度来看，2015年，商业银行成本收入比呈上升趋势。2014年第四季度，商业银行机构成本收入比为30.59%。截止至2016年第二季度，商业银行机构成本收入比为26.68%。 　　 　　商业银行股权变化趋势 　　商业银行股权结构特点： 　　1）大型商业银行股权集中度较高。在进行股份制改造和上市过程中，除中央汇金公司和财政部以国家持有较大部分股份以外，国家股以外的原始股、低价股的较大部分卖给了所谓的境外战略投资者，卖给了实力雄厚的国有法人大企业，国内小微民营资本拥有者，只能在上市之后从股票市场以市场价高价购买。同时，数量众多的小微民营资本股东，占有的股份份额极其有限。 　　2）较多的中小股份制商业银行股东数量不但少，而且把有限的机会给了那些资本实力相对较强的企业。 　　2. 保险行业经营状况分析 　　保险行业保费收入分析 　　2015年全国保费收入2.4万亿元，同比增长20%。其中，财产险保费收入7995亿元，同比增长11%；人身险保费收入1.6万亿元，同比增长25%。为全社会提供风险保障1718万亿元，赔款与给付8674.1亿元，同比增长20.2%。 　　 　　保险行业细分赔付情况 　　1、财产险赔付规模分析 　　从2004年到2015年，我国财产保险赔付支出从517亿元增长到4194亿元，年均复合增长率达到了20.96%。 　　 　　2、人身险赔付规模分析 　　人身险赔付规模呈现波动趋势，2014年较上年增长至44.79百亿元，同比增长30.66%。 　　 　　保险公司成本变化趋势 　　产险公司为例，影响产险公司综合成本率的主要因素包括已赚保费、未到期责任准备金、赔款总支出、分出保费、摊回赔付支出、手续费及费用、未决赔款准备金、税金及附加、IBNR系数和摊回分保费用。综合成本率中的构成要素综合赔付率、综合费用率，其分母都是已赚保费，关注已赚保费影响体现在保费时间安排影响已赚保费的变动，进而直接影响综合费用率。未到期责任准备金是指公司作为保险人为尚未终止的保险责任提取的准备金。 　　02 　　中国消费金融 　　发展可行性分析 　　1. 消费金融行业经济环境可行性分析 　　国内生产总值 　　2016年上半年，国内生产总值340637亿元，按可比价格计算，同比增长6.7%。分季度看，一季度同比增长6.7%，二季度增长6.7%。分产业看，第一产业增加值22097亿元，同比增长3.1%；第二产业增加值134250亿元，增长6.1%；第三产业增加值184290亿元，增长7.5%。从环比看，二季度国内生产总值增长1.8%。 　　 　　中国进出口的基本情况 　　2015全年货物进出口总额245741亿元，比上年下降7.0%。其中，出口141255亿元，下降1.8%；进口104485亿元，下降13.2%。货物进出口差额（出口减进口）36770亿元，比上年增加13244亿元。 　　 　　2. 消费金融行业金融环境可行性分析 　　互联网金融环境发展分析 　　1、中国互联网发展情况 　　（1）网民规模 　　截至2015年12月，我国网民规模达6.88亿，全年共计新增网民3951万人。互联网普及率为50.3%，较2014年底提升了2.4个百分点。 　　 　　（2）宽带基础设施建设 　　2015年，互联网宽带接入端口数量突破5亿个，比上年净增17515万个