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商业银行与房地产关系辨析 郦锡文 在2012年两会后的答记者问上，国务院总理温家宝发出一个明确的信息：“房价还远远没有回到合理价位。”他同时认为：“房地产市场关系到财政、金融、土地、企业等各项政策，涉及到中央和地方的利益关系，特别是地方从土地出让中获取大量的收入，涉及到金融企业和房地产企业的利益改革的阻力相当之大。” 的确，在自2003年以来的近10年宏观调控中，我国房地产市场已经形成了一个紧密的利益共同体，包括中央政府、地方政府、商业银行、房地产企业、投资炒房客、普通购房民众、还有许多与房地产业相关的行业（企业）、中介组织等。在热热闹闹的房地产市场上，每一方似乎都是受益者：中央政府收获了高速度的GDP；地方政府获得了高地价收入；房地产企业获得了高额利润；商业银行获得了稳赚不赔的高利息收入；炒房客获得了房价单边上涨的增值预期和不错的收益；与房地产相关的行业（企业）、中介组织获得了不愁卖不出去的房源信息和中介服务；而广大普通的购房民众也获得了自有产权房屋或改善房屋。这似乎应该是一个皆大欢喜的好事。然而事实的另一面是，在上述利益关系链条上，所有的获利一方都是以普通购房民众支付越来越高昂、越来越离谱、越来越沉重的房价和一辈子甚至几代人的血汗收入为代价的。 一、住房制度改革把商业银行和房地产企业绑成了利益共同体 1998年实行住房制度改革后，我国房地产市场开始爆发性膨胀，最早接触房地