商业银行核心系统的服务架构刍议.docVIP

PAGE PAGE 1 商业银行核心系统的服务架构刍议 　　【摘要】商业银行作为社会服务行业，对中小企业、社会大众与地方经济发展方面具有十分重要的作用，其服务质量的优劣，直接影响着社会服务质量与社会经济发展水平，为了提高商业银行业的服务质量，加强银行核心系统服务架构的完善是必要的，本文就商业银行核心系统的服务架构进行了讨论。 　　【关键词】商业银行；服务架构；核心系统 　　随着我国经济科技发展，金融业的运营模式正由部门银行向流程银行转变，对银行IT平台系统进行改造，构建新型的银行核心系统，商业银行的核心业务系统可称核心银行系统，并简称为BCBS。传统综合业务式的系统是通过交易驱动，对会计核算与支付清算自动化进行实现，并强调交易中的信息记录，同时引入客户概念，但随着银行新业务量的不断增加，综合业务系统的应用性不断降低，该系统成为了商业银行IT风险中的主要构成。在新核心系统中，是以利润作为导向，并以客户作为中心，实现客户、产品与风险定价，该系统所强调的是对客户服务力与银行的获利能力。 　　一、商业银行服务架构的形成机制 　　根据我国银行业的核心系统实际发展状况，并结合银行业务系统的监管要求与IT标准，提出了商业银行服务架构IFE，商业银行服务架构需要构建相关的模型，并对模型的业务流程、通信协议与构件范围等进行分析。 　　1.商业银行服务架构的层次组成 　　在现代商业银行的核心系统中，其服务架构主要是由业务层、语义层与服务层等三层所构成的，具体结构如图1所示。业务层可对系统业务需求进行描述，是银行服务架构的应用平台，主要包含产品创新、客户服务与多维度管理信息等，而服务层为商业银行服务架构IFE进行服务源提供的，也是架构技术系统实现的集合。 　　2.商业银行架构建模 　　在商业银行架构建模中，主要包含业务建模、领域知识建模、服务模型与FL7协议等内容，每个部分的功能是不同，其具体功能如下。 　　一是业务建模，该部分是对业务领域知识的模型进行建立，以明确定义的业务与流程。依据我国银行的核心系统实际发展状况，并结合监管要求与相关IT标准等，从商业银行中的文化理念、组织、业务与管理流程等方面，对标准化的商业银行流程进行重新构造，并在领域知识建模的结果上，对具备业务语义最小的单元进行分解，以划分业务的构件范围，且分析业务当中的关键领域，对银行业务架构进行搭建； 　　二是领域知识的建模，该部分是参照我国的银行业标准，对商业银行的业务领域名词或术语进行本体论建模与描述，其目的是运用自然语言的接口对业务需求描述完成，并向银行用户提供可用语义描述。 　　三是服务模型，该模型是对SOA服务元数据模型、服务实现与服务定义给予实现。服务定义主要是由具体部分与抽象部分所构成的，其中，抽象部分对服务功能进行了描述，如操作、接口与操作语义等独立元素。具体部分所描述的是存取服务方法，指明了抽象部分接口和具体部分相连接的方法，一般抽象接口能与多个具体部分相对应，从而确保存存取服务方法的多样性，像直接调用、消息调用与Web服务等。而服务实现作为服务技术编码，能对服务定义中的核心逻辑进行支撑。 　　四是FL7协议，该协议为银行业应用层中的通信协议，主要覆盖了银行业务系统间与系统内部中的信息交换及互操作格式。 　　二、银行核心系统服务架构的运行机制 　　1.银行核心系统的服务总框架 　　在商业银行的核心系统中，其服务架构业务及系统建模之后，可采取新的核心业务系统构建银行服务总框架，服务总框架可分成系统架构与业务架构两部分，业务架构主要包含营运服务、资产负债、监管报送、财务管理、风险管理、个人、公司及国际业务等，而系统架构则包含分行柜员、网银、银联、证券、移动银行、ATM/POS及电子商务等，其具体架构框架如图2所示。 　　2.银行核心系统服务架构的运行机理 　　在商业银行的服务总框架中，服务架构的运行机理如下，以贷款项目为例，贷款项目中的不同层次所表示的是业务各步骤的完成，虚框内是各业务步骤系统的实现，圆柱是新银行的CBS系统，左边为系统接入层，也就是金融企业与客户间的连接渠道，右边为系统和银行外金融机构信息的交换接口，像SWIFT、外卡组织与银联等，框架上方为核心系统业务的表示层，主要负责企业产品的创新描述，为客户提供有关服务的处理接口，框架下方为多维度管理的信息系统，主要建立于数据仓库平台之上的。 　　3.商业银行服务架构中FL7的映射关系 　　在商业银行服务结构中，FL7业务单元与语义模型具有映射关系，彼此的映射关系表明了业务单元提取及划分的方法，如图3所示。其中，深度方向所表示的是服务流程与业务流程的步骤，对于所切分的业务单元，可按业务需求中的语义模型给予组合，从而构成不同的层次服务，右侧部分表示在商业银行的三层架构当中，服务构件定义部分是通过FL7协议