银行基金定投业务营销手册.docVIP

PAGE PAGE 1 第一部分：基金定投业务基本常识问答 什么是“基金定投计划”？ 基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。 参加“基金定投计划”和普通申购相比有那些不同？ 基金定投计划本质上就是基金申购，但在申购金额、申购时间上与普通申购有区别： 从申购金额上讲，基金定投计划申购的金额比普通申购金额要低，而且每月申购金额固定，您在我行办理基金定投申购的最低金额为200元； 从申购时间上讲，您在我行办理基金定投计划开通以后，工行将根据您的要求每月从投资人指定的资金账户内扣划资金。 3、 “基金定投计划” 有那些好处？ 起点低——每月投资最低扣款金额只需200元； 手续简便、自动扣款——一次申请后，每月扣款和申购自动进行； 坚持储蓄、积少成多——不加重经济负担，做长期稳定投资； 平均成本、分散风险——对闲散资金投资增值，按期投资，风险平均。 另外，不同于储蓄零存整取收取20％的利息税，参加基金定投计划，个人客户的投资收益完全免税。 4、 谁可以申请开通“基金定投计划”？ 凡符合基金管理公司发布的《基金招募说明书》、《基金合同》中规定的基金投资人，都可以申请工行基金定投计划。 5、未在我行办理过任何基金交易的投资人申请开通“基金定投计划”该办理那些手续？ （1）提交基金交易卡：如您持有中国工商银行牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡，可以指定其中任意一张卡为基金交易卡；您也可以开立新的牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡做为在工行专门办理基金业务的交易卡。 （2）TA基金账户：目前，中国工商银行已开通了六家基金管理公司的基金定投产品，您可以任意选择以上基金管理公司的基金定投产品。但在申购某家基金管理公司的定投产品前，为避免扣款失败，您必须先确认成功开立了该基金管理公司的TA基金账户。 TA基金账户确认成功后，您可到本地工行代理基金业务网点填写《中国工商银行基金定投业务申请书》，由网点业务人员为投资人办理基金定投申购计划开通。 6、 申请开通“基金定投计划”必须指定帐户吗？如果以前我在工行买过基金呢？ 申请开通“基金定投计划”必须指定申购资金的扣款账户。如您以前在工行办理过基金交易，可按以下流程办理基金定投计划开通： （1）提交原来办理基金交易的基金交易卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡普通版或理财金账户卡）； （2）目前，中国工商银行已开通了六家基金管理公司的基金定投产品，您可以任意以上基金定投产品。但在申购某家基金管理公司的定投产品前，为避免扣款失败，您必须确认已成功开立该基金管理公司的TA基金账户。 （3）TA基金账户确认成功后，您可持本人有效身份证件和基金交易卡到本地工行代理基金业务网点填写《中国工商银行基金定投业务申请书》，由网点业务人员为您办理基金定投申购计划开通。 7、 我该在什么时间和地点申请开通“基金定投计划”？ 您可在基金开放日规定的交易时间内办理基金定投计划开通； 由于您办理基金定投计划需到网点约定扣款时间和扣款金额等内容，因此，需要您到网点来办理开通手续，开通业务成功后，系统将每月自动扣款。 8、基金定投计划”是按“已知价”还是“未知价”申购？投资人提交业务申请是按照每月申购“金额”还是“份额”？ 基金定投申购计划本质上是基金申购，因此，这项业务与普通申购一样，需要遵循“未知价”和“金额申购”的原则。 “未知价”是指您办理基金定投申购业务后，以交易申请当日（基金定投业务是系统自动扣款，因此是以资金扣款日）的基金单位资产净值为基准进行计算。“ 金额申购”是指您办理基金定投申购业务时，以其持有的金额（元）为单位提交业务申请。 9、通过“基金定投计划”申购基金时需要交纳手续费吗？ 您以“基金定投计划”方式申购基金后，将交纳手续费。具体收费方式及费率标准以基金管理公司的相关公告为准。 10、投资人申请开通“基金定投计划”后，银行从什么时候开始扣款？从第二月起每月几号扣款？ 投资人申请开通“基金定投计划”后，银行于申请次日从您指定的资金账户扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，银行在每月1号开始从您指定的资金账户扣款，入账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。 11、如果投资人开通基金“基金定投计划”后，因个人原因在其指定帐户上预留金额不足，算是撤销这项业务吗？ 如您在指定资金账户上预留资金不足，银行系统连续三个月未扣到资金，则系统默认您自动撤销基金定投计划。 12、如我指定扣款账户资金不足，系统自动撤销“基金定投计划”后，还想继续开通该如何怎么办呢？ 您可按照基金定投开通流程，到当地工行代理基金业务网点办理开通手续。 13、我能赎回“基金定投计划”申购的基金份额吗？如何赎回？ 对通过“基金定投计划”申购的基金份额，您可以