银行汇兑业务操作规程.docVIP

结算业务制度分册 2014年2月 内部资料 注意保密 第一编 基础结算类业务制度 第十四章 汇兑业务操作规程 PAGE 1 银行汇兑业务操作规程 一、基本规定 1、定义。汇兑是汇款人委托我行将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。 2、汇兑凭证包括信汇凭证和电汇凭证。汇兑凭证的委托日期应为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日，如当地人行有特别约定的，从其约定。汇兑凭证的委托日期、收款人账号及户名、金额不得更改。 汇款的回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 3、收费。 （1）在我行开立银行账户的客户（包括单位客户和个人客户）转账办理异地汇兑业务时，应向汇款人收取电子汇划费和手续费。 电子汇划费的收费标准为：汇划金额在1万元以下(含1万元)每笔收取5元，1万元以上至10万元每笔收取10元，10万元以上至50万元每笔收取15元，50万元以上至100万元每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。根据客户书面委托（由客户在汇兑凭证“汇款用途”栏下方空白处注明“本汇款要求为2小时内到账的加急汇划”），保证在2小时内资金到账的加急即时业务，可以上述规定收费标准为基数加收30%。汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费。汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元。 在我行开立结算账户的汇款人办理汇兑业务手续费的收费标准为每笔0.5元。向救灾专用账户捐款业务免收汇款手续费。 转账收取单位客户汇兑业务的电子汇划费和手续费时，应由单位出具加盖预留印鉴的收费单。如当地人行规定汇款人无需在收费凭证上加盖预留印鉴的，从其规定。 （2）以交存现金方式存入在异地开立的单位账户的现金汇兑业务，按照汇兑业务的标准收费。 个人客户未在我行开立个人银行账户，通过交存现金方式办理现金汇兑业务的，汇款金额在5000元以下的，按汇款金额1％收取手续费，不足1元收1元；5000元（含）以上收取50元，不再收取电子汇划费。 （3）办理退汇业务比照汇兑业务收取电子汇划费和手续费，其费用可以向汇款人收取现金，也可以从款项中扣收，并出具收费收据。凡汇款时免收手续费的，其退汇手续费仍免收。 4、捐款业务的特别提示。在办理捐款人向社会公益组织汇款业务时，应要求捐款人在汇兑凭证的备注栏或附加信息及用途栏中注明捐款用途、联系人、电话等信息。同时，柜员应提示捐款人，在向社会公益组织捐款后，可以要求受赠人开具捐赠收据，以享受国家税收优惠政策。集中处理中心人员在办理捐款的相关资金汇划交易时，应按客户汇兑凭证上填写的相关信息录入交易附言（完整的交易附言应控制在30个汉字以内），以便收款人能够掌握相关汇款信息。 二、往账业务处理 （一）受理柜员 1、凭证审核 （1）审核汇兑凭证各要素填写是否齐全；委托日期、收款人信息及金额是否涂改；金额填写是否正确，大、小写是否一致。 （2）汇兑凭证的委托日期是否为汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。 （3）汇款人未在我行开户的，需在凭证上填写付款人的姓名、联系电话等（以便在退汇或其他特殊情况时与汇款人联系）。汇款金额在1万元（含）以上的，还需同时审核汇款人身份证件的真实性与有效性，使用“5566单笔核对身份证信息附照片”交易联网核查客户的身份信息并打印核实行，同时留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 （4）汇款人和收款人均为个人的汇兑业务，且收款人未在银行开立结算账户，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。 （5）使用安全码、支付密码的汇兑凭证，填写的安全码、支付密码是否无涂改。 （6）异地汇款的，客户还需填写收费单，经办柜员需审核收费单的有效性： ①凭证要素是否填写完整、准确，有无涂改； ②金额填写是否规范，大、小写填写是否一致； ③收费金额是否符合规定标准； ④转账支付的是否加盖预留银行印鉴。 （7）如属异地汇兑业务，为保证我行当日受理的系统外汇款业务能够在当日完成，受理柜员在核心系统操作需执行以下规定： ①每日15：30分，系统将所有未处理的大额电子汇划业务（业务凭证种类为802或061，且交易金额大于5万元），按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级； ②15：30分之后新发生的大额电子汇划业务，按照交互类业务进行排序，提高业务处理优先级。 2、预判审查：受理柜员按上述内容审核无误后，选择“9981金融业务预判处理”交易（付款人账号可输入对公结算账号、内部账号，在款项来源为待销账时，还可以输入卡号或者活期一本通账号），按照凭证填列的事项录入（业务类型选择“0-单向”，对于收付款人均为我行客户(即本转业务