银行风险预警咨询项目中心访谈纪要.docxVIP

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目信用卡中心访谈纪要 —— 参考文档 —— 总行信贷管理部 第 PAGE 11 页 / 共 NUMPAGES \*Arabic 11 页 文档信息 创建日期 2014/10/22 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/10/22 新建 目录 TOC 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 信用卡贷后管理和交易欺诈防控体系介绍 5 2.1.1 信用卡风险管理体系 5 2.1.2 信用卡贷后业务管理体系 5 2.1.3 信用卡交易欺诈防控体系 5 2.2 卡中心风险管理理念、架构及应用 6 2.3 数据利用现状和规划 7 2.3.1 安硕风险信息源应用规划介绍 7 2.3.2 卡中心外部信息利用现状 7 2.4 项目期望和建议 9 2.4.1 信用卡中心的建议和期望 9 2.4.2 其他相关内容 9 3 会议遗留问题和事项 10 4 待提供文档清单 11 会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈信用卡中心 会议时间 2014 会议地点 深圳信用卡中心 记录人 郭肖红、汤惠芬 访谈对象 信用卡中心 与会人员 行方： 信贷管理部：王鹏虎、马春 信用卡中心：陈小青总、黄志勇副总、刘思思、马靓等 德勤： 郝晓杰、刘田林、张雅婷、深圳分所同事 安硕： 汤惠芬、郭肖红 议题 1、信用卡贷后管理和交易欺诈防控体系介绍 2、卡中心风险管理理念、架构及应用 3、数据利用现状和规划 4、项目期望和建议 会议纪要 本次会议旨在通过对信用卡中心的深入访谈，全面了解信用卡中心风险预警管理现状，以及对本项目的期望和建议。 信用卡贷后管理和交易欺诈防控体系介绍 信用卡风险管理体系 全流程风险管理，覆盖产品设计、市场营销、进件核查、授信审批、贷后管理和逾期清收等重要管理环节。 信用卡贷后业务管理体系 贷后管理的目标是调整资产结构，及早化解风险。其中，资产结构包括行业、地区、渠道、客群、评分卡等多维资产结构；调整资产结构主要是往低风险高收益方向调整。信用卡贷后管理体系由流程化的贷后闭环管理、差异化的资产策略管理、多样化的信息整合管理、多触点的交易安全管理构成。 未来管理体系统完善的设想： 交易前：一键止付（客户通过简单操作，能即时管控卡片）、个性化参数设置（如客户自己可以开启境外消费）、CPP智能自动扫描。 交易中：评估引入卡组织监控系统、第三方合适联动、引入衍生变量、探索数据挖掘模型。 交易后：推动商户管理、成本转移（赔付机制）、优化线下排查报表体系。 信用卡交易欺诈防控体系 信用卡主要欺诈类型包括：伪冒申请、未达卡、账户接管、遗失被盗、卡未出现（网络交易，无需实物卡）、伪卡。 目前主要利用PRM系统进行日常监控，该系统由美国公司开发，在国内的主要代理商是凌群，目前是PRM7.1版本。日常监控处理步骤主要有：规则部署、报警审查、案情确认、数据汇总、调查反馈。PRM系统的本质是规则引擎，采用sql语句实现规则的部署。由于保密要求，规则都是用代码显示，除了规则部署人员，不开放给其他人员。目前，系统中有100多条交易类预警规则。 为了优先处理风险级别较高的报警，减少交易类欺诈损失，PRM系统控制报警优先级的方法有2种，包括队列（控制不同规则触发的报警）和触警优先级（控制相同队列的报警）。实际操作时，所有交易都会进入PRM系统，一些触发了预警规则的交易将由系统判断是低风险、中风险或高风险，然后采取不同的处置策略。如果是低风险，则会关注；如果是中风险，会进行核实、止付或者可以过；如果是高风险，则会直接止付。 卡中心风险管理理念、架构及应用 风险管理理念：全流程管理，贷前、贷中、贷后全覆盖；风险尽量前置，事实证明提前介入的效果更好。 组织架构：风险条线包括风险管理部、信贷审批部、资产保全部三个部门。风险管理部主要负责风险政策的制订及风险相关数据信息的使用，主要政策会报总行审批，并且政策文件在总行风险管理部和授信审批部都会备案；信贷审批部主要负责风险政策的具体实施与执行。 风险管理实践：对风险预警方面需求迫切、行动迅速，但是全面性管理方面还有待提升。 风险管理部经常会发布行业预警信息，确定一些目标客群及其特征。信贷审批部将风险管理部制订的政策转化成能落实的前端指引。敏感行业、预警规则以表格形式（文本格式）通过信用卡中心的CM办公系统发布，但是审批方面的执行规则都会部署在系统中。行业风险管理时，会对客户填写的单位名称进行内部编码（人工操作），对于风险行业例如钢贸业，主要是进行单位管控。卡中心会对根据规则对部分客户的单位信息进行第三方信息匹配和电话核查。区域风险管理时，会对地区资产质量进行评价，从而延伸到政策调整。 目前，信用卡发卡量200