企业网银管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 附件： 中国**银行企业网上银行 业务管理办法（试行） 总则 为规范企业网上银行业务的管理，促进业务健康、有序发展，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关制度规定以及《中国**银行电子银行业务基本管理办法》制定本办法。 企业网上银行业务是指中国**银行通过因特网等媒介，为企业或机构提供的在线金融服务。 凡开办企业网上银行业务的中国**银行各级机构均须遵守本办法。 第二章 基本规定 企业网上银行业务考核统一纳入全行综合经营计划、综合绩效考评及电子银行业务综合考评中。 各级机构应配备一定数量的人员，负责企业网上银行业务管理和市场营销等工作，保证各项企业网上银行业务的顺利开展。 分行开办企业网上银行特色业务须向总行提出业务开办申请，申请批准后，一级分行负责开发、测试、验收、推广等工作，并应制定该项特色业务的相关制度规定。 企业网上银行业务统计数据由**银行电子银行报表管理系统提供，统计规则按相关制度规定执行。开办企业网上银行特色业务的一级分行负责定期向总行上报相关数据。 各级机构应强化业务管理水平，定期对辖内企业网上银行业务情况进行统计和分析。 企业网上银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应原业务系统进行。 企业网上银行业务的差错处理、系统监测和交易异常处理按电子银行业务运营管理相关制度规定执行。 企业网上银行业务的参数管理、客户服务管理等相关功能由**银行电子银行综合管理系统提供，管理规则按相关制度规定执行。 凡办理对公业务的我行营业网点，均应受理企业网上银行业务。 本办法中企业客户是指在我行开立有单位结算账户的公司、机构、金融同业等类型的法人客户，以及在我行开立有单位结算户的个体工商户。 本办法中开户行是指为企业客户开立单位结算账户的我行营业网点。 本办法中注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。注册行负责企业客户的资料保管和后续客户维护工作。企业客户信息变更和证书管理类（客户信息变动、证书补办、激活等）业务必须到注册行办理。 本办法中落地业务经办行是指处理企业网上银行落地业务的机构。落地业务经办行负责及时处理企业网上银行落地业务。 第三章 业务规则 第一节 基本规定 凡在我行开立有单位结算账户（含单位卡）的企业客户均可申请注册企业网上银行。 企业网上银行不建立独立的账务结算和清算体系，通过企业网上银行办理的各种业务的账务处理和资金清算仍按各条线原有的有关规定执行。 第二节 业务申请 企业网上银行业务申请包括注册、维护、注销、查询、代收/代付、集团理财、现金管理等服务。 企业客户开通企业网上银行业务前，必须与我行签订《中国**银行电子银行服务协议》，并办理注册手续。 企业客户的注册手续必须到开户行办理。如企业客户在我行多个营业网点开立有结算账户的，可任选一家办理。 企业注册后，还需办理账户添加手续，方可在网上银行渠道上对账户进行操作，获取相关在线金融服务。账户添加手续必须到账户开户行办理。客户在注册行办理注册业务时，可同时办理账户添加手续。 办理客户注册和账户添加时，企业客户应提交有关资料，开户行审核无误后，为企业客户办理企业网上银行注册业务。需要提供的资料有： （一）开立结算账户时提供的有效证件（如组织机构代码证等）。 （二）加盖企业法定代表人（或授权代理人）签章、待注册账户预留印鉴和企业公章的《电子银行业务申请表（企业）》。 （三）企业法定代表人的有效身份证件原件及复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件；法定代表人授权委托书（法定代表人本人办理时不需要，下同）。 《电子银行业务申请表（企业）》、《法人授权委托书》及（法人代表、办理人身份证复印件）相关资料的复印件作为传票附件留存，《电子银行服务协议（企业）》由注册行设专夹保管。 对于支出监管账户（如存放有贷款资金的结算账户等），开户行在办理账户注册业务时，应根据有关监管部门的审批意见在柜面注册系统中进行标识。企业客户通过网上银行从支出监管户进行监管范围内的支付时，柜员应通知相关监管部门进行审核，审核通过后方可继续执行客户的支付指令。 我行企业网上银行定分为标准版、中小企业版和普及版三个版本。客户可根据自身需求决定选用的版本，但注册行工作人员应向客户解释清楚每个版本的适用范围。 标准版：适用于规模较大、内部财务管理流程层级较多、所需在线金融服务种类较多或有定制化功能需求的大中型企业客户，尤其是集团企业客户。 中小企业版：适用于内部财务管理层级较少，流程较为简单，所需在线金融服务较少或较为标准化的中小企业客户。 普及版：适用于仅办理网上查询业务或希望体验网上银行服务的企业客户。普及版主要提供账户查询功能，不提供资金动账类功能。 企业客户提出申请可办理企业