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不良贷款责任认定追究作业规程 PAGE 16 不良贷款责任认定与追究操作规程（试行） 总则 第一条 为细化不良贷款责任认定流程，明确工作标准，明晰工作责任，确保责任认定到位、追究到位，真正达到防范操作风险，提高信贷资产质量的目的，根据《省农村信用社员工违规违纪行为处理暂行办法》和《省农村信用社不良贷款清收管理办法》等制度规定，特制定本操作规程（下称本规程）。 第二条 本规程中的不良贷款，是指信贷管理系统中的次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款及其表内外应收利息。 第三条 不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。 第四条 责任不良贷款是指县级联社（含农村信用社）员工（含内退、离退休和置换人员）因违法、违规或员工承贷、担保放贷，或因管理不到位，导致贷款产生风险，应当承担清收责任的次级、可疑、损失类贷款。 第五条 免责不良贷款是指调查、审查、审批和贷后管理各个环节，当事人均已尽职，由于外部原因形成的不良贷款。免责贷款设立容忍度，容忍度以内免除责任追究，以外不免除。 第六条 不良贷款责任认定和追究的原则： 一、尊重历史，新老划段。不良贷款有其历史特殊性，要根据农村信用社的改革发展变迁，划分合理的时间段。 二、区别对待，因地制宜。不良贷款形成的时间跨度大，情况复杂，各地的情况更是千差万别，在实际工作中，要做到具体情况，具体分析。 三、依法合规，公平、公正。要据实认定，依规处理，制度规定不溯及以往。 四、阳光操作，公开透明。责任认定追究规则公开透明、认定处理结果公开透明、举报申诉渠道公开透明。 第二章 管理规定 第七条 责任认定的范围：尚未认定的不良贷款、已认定但不实的、新发放形成的不良贷款。 第八条 责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职要求，区分岗位，逐笔分析、逐笔认定。具体认定标准依照省、市联社下发的信贷管理制度执行。 第九条 责任认定机构及职责： 一、市联社成立不良贷款责任认定领导小组。组长由市联社理事长担任，成员由主任、主管主任、监事长，以及信贷管理、风险资产管理、人力资源、稽核、纪检监察等相关部门的负责人组成。不良贷款责任认定领导小组下设办公室，负责小组的日常工作，办公室设在风险资产部门，办公室主任由部门负责人兼任。领导小组的具体职责： （一）负责对县级联社不良贷款责任认定工作的领导。 （二）制定和修订不良贷款责任认定工作制度。 （三）制定不良贷款认定工作规划。 （四）对县级联社上报的有争议的责任不良贷款进行复议。 （五）对责任不良贷款清收不到位的责任人提出行政、经济处罚等意见。 （六）对县联社上报认定为免责的不良贷款进行审核。 （七）审核县级联社制定的免责贷款的容忍度。 （八）应当承担的其他职责。 二、县级联社不良贷款责任认定机构及职责 （一）不良贷款责任认定委员会，委员会主任由理事长担任，副主任由监事长和（副）主任担任，委员由信贷部门（授信审批部、风险监测部、客户经理部等）、风险资产管理部门、人力资源、稽核、纪检监察部门负责人组成。县级联社不良贷款责任认定委员会下设办公室，负责委员会的日常工作，办公室设在风险监测部。客户经理部成立不良贷款责任认定小组。委员会职责： 1、负责辖内不良贷款的责任认定工作。 2、制定和修订不良贷款责任认定工作制度 3、审定不良贷款容忍度 4、制定不良贷款工作计划。 5、对有争议的责任不良贷款和免责贷款进行复议。 6、根据对不良贷款的责任认定，提出对不良贷款责任人实行清收和处罚措施。 7、制定免责贷款的容忍度，对超出容忍度的不良贷款各岗位人员制定清收和处罚措施。 8、应当承担的其他职责。 （二）风险监测部工作职责 1、拟制、修订不良贷款责任认定的制度。 2、测算不良贷款容忍度。 3、拟定不良贷款工作计划。 4、不良贷款责任认定数据的统计、分析和上报工作。 5、组织召开不良贷款责任认定工作会议。 6、不良贷款责任认定的日常督导工作。 7、不良贷款责任认定结果的公示工作。 8、认定委员会安排的其他工作。 （三）稽核部工作职责 1、对认定免责的和有异议的不良贷款成因进行稽查，从岗位责任角度出具稽核意见。 2、对不良贷款举报、申诉事项出具稽核意见。 3、按季对不良贷款责任认定制度执行情况进行检查、验收。 （四）监察室工作职责 1、按规定对有关不良贷款责任人员进行处罚。 2、受理不良贷款责任认定举报、申诉事宜。 3、对不良贷款责任人处罚的公示工作。 （五）人力资源部工作职责 负责对不良贷款责任人人事、劳资处罚的落实工作。 （六）客户部工作职责 1、负责不良贷款责任人的初步认定和上报工作。 2、不良贷款认定和追究结果的公示工作。 （七）其他营业网点工作职责 不良贷款认定和追究结果的公示工作。 第十条 不良贷款责任认定阳光操作内容： 一、省联社的“五公开”制度； 二、各营