阿里巴巴消费信贷业务发展研究.ppt

阿里巴巴消费信贷业务发展研究 CONTENTS 时间轴 Page 3 虚拟信用卡 Page 14 花呗--借呗 Page 19 网商银行 * 一、“虚拟信用卡”始末 时间轴 2014年3月11日，支付宝、腾讯分别宣布将联合中信银行推出网络虚拟信用卡 2014年3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》 ——突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究 “创新”VS“监管” 如何平衡? 各方评价 批评者：对创新的扼杀、对守旧的保护，有违“法无授权不可为”市场监管准则 赞同者：出于对保护消费者权益和风险防控等方面的考虑，意在更好地促进互联网金融行业的健康发展。 * 解析“虚拟信用卡” 办理流程 * 对比传统信用卡 不同点： “虚拟信用卡”无需面签 授信评级主要依据用户交易数据 用于无线支付 优势：缩短时间+降低成本 利用大数据分析，对信用卡用户进行批量、自动化授信，传统信用卡所无法实现 相同点： 具备授信额度、手续费、免息期、支付和还款等操作环节 合作银行为其垫资，担保公司提供担保 * 对比美国PayPal Credit * 事实上，虚拟信用卡并非新鲜事物。早在2008年，美国eBay公司就收购了Bill Me Later（现已更名为PayPal