第1章风险与保险-保险学.pptVIP

1、从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象 2、从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础 3、保险是风险管理过程中处理风险的手段之一 4、风险管理的技术制约保险经营效益 四、保险与风险管理之间的关系 可保风险 风险概述 返回目录 可保风险（insurable risk)—是指可以被保险公司所接受承保的风险。 保险公司并非无险不保 一、可保风险的概念 二、可保风险的要件 纯粹风险 (非投机风险) 偶然风险 (非必然) 意外风险 (非故意风险) 大量标的均有 受损可能性 有重大损失 可能性风险 可保风险 的要件 Eg: 车祸、重大疾病等 本章重要概念 风险 纯粹风险 静态风险 风险管理 直接损失 间接损失 财产风险 人身风险 责任风险 本章复习思考题 1、简述风险组成要素之间的关系，并分析这种关系能为我们进行风险管理提供什么帮助。 2、简述处理风险的手段及各自的适用条件。 3、如何理解保险与风险管理之间的关系？ 4、有人认为，“保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保”，对此你有何看法？ 5、学习风险管理对保险经营有什么影响？ 案例1-1 哪家运输公司汽车损失的风险大？ 问： 例：甲、乙两运输公司分别拥有汽车100辆和900辆， 假设这些汽车一年中由于碰撞而受损的概率为0.2， 统计人员根据已往数据估计，甲公司一年中汽车损失 的数量在12～28辆之间；乙公司一年中汽车损失的数 量在156～204辆之间。 解： 甲公司的期望损失数 ＝0.2×100＝20(辆） 甲公司车损风险度(预期的偏离程度) ＝(20-12)/20 ＝0.4 乙公司的期望损失数 ＝0.2×900＝180(辆） 乙公司车损风险度 ＝(180-156)/180＝0.133 甲公司车损的风险度大于乙公司。 显然： 三、风险的特征 客观性 损害性 不确定性 可测定性 发展性 风险的特征 四、风险要素及其关系 风险要素 风险 因素 风险 事故 损失 1. 概念 风险因素又叫风险条件，是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) 风险 因素 2. 种类 ☆实质风险因素 (与物质的物理功能有关，与人无关) physical hazard ☆心理风险因素 (与人的心理状态有关，偏重于人的善意行为morale hazard ☆道德风险因素 (与人的修养有关，偏重于人的恶意行为) moral hazard 有形的 无形的 无形的 ? 电线短路 ? 忘拔电源插头 ? 纵火 “火灾” 风险因素 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 也称为风险事件，是指损失的直接原因。举例说明哪些现象是风险事故。 风险 事故 比如：台风、暴雨、交通事故。 保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。 损失 损失的两种形态 ★直接损失（Physical Loss) —— 风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第一结果 ★间接损失（Consequential Loss) —— 由直接损失进一步引发的无形损失，所保风险的第二结果 间接损失 ▲额外费用损失（Extra Expense Loss) ▲收入损失(Income Loss)、 ▲责任损失(Liability Loss) 思 考 ？ 智力下降、企业捐赠、机器设备的磨损、时间的耗费、火灾而引起的厂房毁损、企业利润的减少是否为保险损失？ 风险要素之间的关系 风险要素 风险 因素 风险 事故 损失 引起 导致 例：刹车失灵 车祸 车毁人亡 损失的间接原因 损失的直接原因 风险的分类 风险概述 返回目录 静态风险 — 由自然力的不规则变动，人们 (static risk) 的行为所引起，与社会的经济、 政治变动无关。 如：各种自然灾害 动态风险 — 与社会的经济、政治变动有关。 dynamic risk 如：技术进步、人口增长、政 治经济体制的改革 一、按风险的环境分类 风 险 纯粹风险 (pure risk) 投机风险 speculative risk 只有损失的可能性而无获利可能性的风险。 后果只有两种：损失；无损失。 既有损失的可能性又有获利可能性的风险。 后果有三种：损失；无损