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第三编 商业银行法（中） * 案例1 商业银行协助纪委执行纠纷案 某市纪检委派工作人员到某银行要求该行提供协助，经办人员出具了市纪检委的介绍信以及要求协助查询某人储蓄存款账户的通知书和经办人员的工作证，银行人员认为纪检委要求银行提供协助无法律依据， 故而拒绝了纪检委的要求，但纪检委的工作人员出具了省委下发的要求有关单位配合“双规”的文件。 * 附件1：中国共产党纪律检查机关案件检查工作条例 (中共中央纪律检查委员会1994年3月25日) 第二十八条??凡是知道案件情况的组织和个人都有提供证据的义务。调查组有权按照规定程序，采取以下措施调查取证，有关组织和个人必须如实提供证据，不得拒绝和阻挠。 (七)经县级以上(含县级)纪检机关负责人批准，可以对被调查对象在银行或其他金融机构的存款进行查核，并可以通知银行或其他金融机构暂停支付…… * 附件2 第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。　　对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 第三十条对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 * 知识储备 ：有关商业银行的协助查询、冻结、扣划义务 * 什么是协助查询、冻结和扣划？ 　　按照中国人民银行的规定，协助查询是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。 　　协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 　　协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。 * 何谓“有权机关”？“有权机关”具体有哪些部门？ 　　有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。按照现行法律、行政法规的规定，公安、国家安全机关、检察院、法院、税务、海关、军队保卫部门、监狱、监察机关、军队监察机关、审计机关、工商行政管理机关、银行业、证券、保险监管机关计15个机关和部门均属于“有权机关”。 * 金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当以哪些法律规定或规律性意见为最基本依据？ 　　1，基本法。《商业银行法》、《刑事诉讼法》、《民事诉讼法》、《行政诉讼法》。　　2，相关单行法。如《海关法》、《监狱法》、《行政监察法》。　　3，国务院《金融违法行为处罚办法》。　　4，最高人民法院和中国人民银行联合发布的《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》。　　5，中国人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》。 * 有权查询的机关一定有权冻结、有权扣划吗？ 　　不一定。根据现行法律规定，只有人民法院、税务机关和海关三部门有权查询、冻结和划拨单位或个人在金融机构的存款，其它司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位均无权划拨单位或个人在金融机构的存款。金融机构对人民法院、税务机关和海关三家以外的机关和部门要求划拨单位或个人存款的，不予执行。　　公安机关、国家安全机关、人民检察院、军队保卫部门、监狱根据案件需要有权查询和冻结单位或个人在金融机构的存款，但不得划拨。　　监察机关和军队监察机关有权查询单位和个人在金融机构的存款，但无权冻结和扣划。　　审计、工商行政管理及银行业、证券、保险监督管理机关仅有权查询单位在金融机构的存款，无权冻结和扣划。对个人存款则无权查询、冻结和扣划。 * 协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作后，是否应及时通知相关当事人（储户）？ 　　金融机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，金融机构应当保守秘密。一般情况，有权机关在冻结、扣划当事人存款后应当及时通知当事人。金融机构在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。 * 划拨和扣划有无区别？有权机关能否以扣划的名义要求金融机构直接提取现金？ 　　有权机关在办理扣划手续时，无论数额大或小，邮政储蓄机构只能按照有权机关指定的账户进行划拨，不得提取现金。划拨和扣划对有权机关办理扣划业务时没有本质的区别，划拨是扣划的唯一方式。有权机关以扣划的名义要求金融机构提取现金，不符合法律的规定，金融机构依法不予协助。 * 有权机关要求金融机构查询某单位存款情况，必须提供存款单位账号吗？ 　　有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账