准贷记卡风险管理操作规程培训教本2教材.pptVIP

中国农业银行金穗准贷记卡风险管理操作规程（试行） 目录 发卡风险管理 交易风险控制 发卡风险管理 机构、岗位设置及职责 申领受理环节 资信调查环节 审查环节 审批环节 换卡环节 信用额度调整环节 客户信息变更环节 机构、岗位设置及职责 受理岗 设在网点或支行，负责申请、额度调整等业务受理。 受理岗对准贷记卡业务申请资料的真实性负责，并具有告知客户《中国农业银行金穗准贷记卡章程》、《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约》和安全用卡等相关事项的义务 机构、岗位设置及职责 调查岗 设在网点或支行，受理岗和调查岗可为同一人。 调查岗对准贷记卡申请资料的完整性与有效性负责，通过相关管理系统、电话、信函和实地调查等方式核实申领人所提供申请资料的各项信息，提出建议授信额度并签署调查意见。 调查岗同时负责准贷记卡发行后资信复查、额度调整、资料修改、到期换卡、利率期限调整等事项的调查工作。 机构、岗位设置及职责 审查岗 设在支行，审查岗对准贷记卡申请资料的一致性和合规性负责，对申领人的资信状况进行评估，提出发卡与授信额度建议，并签署审查意见。 审查岗同时负责准贷记卡发行后额度调整、资料修改、到期换卡、利率期限调整等事项的审查工作。 机构、岗位设置及职责 审批岗 设置在二级分行,审批岗对申领人的资信状况进行分析、认定，确定授信额度、签署审批意见，并对审批结果的合规性负责。 审批岗同时负责准贷记卡发行后信用额度调整、资料修改、到期换卡、利率期限调整等事项的审批工作。 实行独立审批人制度的，独立审批人履行审批岗职责。 申请处理流程 申请业务应注意事项 申请处理流程 受理环节 指导申领人、担保人填写申请表、领用合约、担保合同等书面文件，落实签名 检查申请表项目填写是否齐全、内容是否规范 申请资料内容是否与原件一致 落实担保手续。采取抵押方式的，先不办理抵押担保手续，由调查岗调查做初步评估，审查岗审查通过后再落实抵押担保手续 申领受理环节 申领人必须提供的资料 本人有效身份证件原件及复印件 受理机构要求提供的其他资信材料 申领条件 主体资格 惠农信用卡：县域及以下非工薪类；身份证上登记的住址为县域及以下；城市专业市场、集贸市场中从事农、林、牧、渔等涉农产品流通的个私类客户。在发卡行本地经营、具有稳定收入和固定经营场所，有完全民事行为能力。 标准卡：在发卡行所在地有固定住所、具有稳定收入和完全民事行为能力 符合准贷记卡征信管理规定准入条件，没有恶意透支不良记录。 申领条件 申领材料-身份证明材料 申请人必须提供有效身份证件原件及复印件。 依法登记注册的个体工商户、私营企业业主、合伙企业合伙人、小企业业主还应提供营业执照副本（从事特种行业的还须提供经营许可证）原件、复印件。 发卡行认为必要的其它身份证明材料。 建议申领人提供的资料 申领人所在单位人事（劳资）部门出具的工资收入证明，证明中应明确申领人是否为本单位正式员工 个人投资资产产权证或协议原件、复印件 个人纳税凭证原件、复印件 申领人自有房屋产权证、机动车行驶证和其他产权证书（凭证）的原件、复印件 申领人学历证书、学位证书、专业技术证书、执业资格证书、驾驶证等原件、复印件 其他资信证明材料 申领条件 申领材料-收入证明材料 标准卡可选，惠农信用卡申领人须提供下列收入证明之一： 至少最近3个月经营纳税类证明 所得税扣缴凭证 公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明 至少最近3个月的结算账户交易明细 其他收入证明资料 申领条件 申领材料-担保材料 申领人选择担保时还必须提供以下资料： 单位担保资料：担保单位营业执照、税务登记证的副本原件、复印件和担保单位的担保承诺书 个人担保资料：担保人身份证明原件、复印件、发卡行需要的其他资信证明材料 质押担保资料：质押物原件、复印件；质押物签发单位冻结证明原件、复印件 抵押担保资料：抵押物物权证书原件、复印件；有权部门签发的登记、评估文件原件、复印件 受理岗人员工作流程 检查申领人申请表项目填写是否齐全、内容是否填写规范、提供材料是否符合要求 核对各项申请资料复印件是否与原件一致，签注“与原件相符”并签章确认 根据申领人提供的担保资料落实担保手续 指导申领人、担保人填写申请表、领用合约、担保合同等书面文件，并要求申领人、担保人当面现场签名 将申请资料移交至录入岗 申请处理流程 调查环节-方式和内容 调查岗工作要点 核对申请资料要素是否符合规定 通过各种方式进行内外部征信调查 个人担保 单位担保 营业执照类经营证明材料 上门实地调查 抵押担保 充分考虑已有信用卡授信额度和当前贷款余额 信用评分卡的使用 信用评分卡适用的对象 信用评分卡的主要内容 工薪供职类 个私