课程1个人理财基础知识.ppt

3、股票——关于股票的N个事实 1、股票的本质？ ——股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 2、股票市场的本质？ ——股市不产生财富，只是通过分红或买卖发生财富转移。 3、有多少人炒股发财？ ——据统计，散户股民近5年股票平均收益率为—20%，超过90%的股民投资股票为“勉强保本或亏损”。 4、中国的股市和世界的股市有什么区别？ ——长期的价值投资和短期的套利投机；资产配置工具和变相赌博 基金定义：集合众多投资者的资金，统一交给专家（基金管理人）去投资于股票、债券，为众多投资人谋利的一种投资工具。 基金分类：根据基金是否可增加或赎回,投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。按照投资分类，股票型、债券型、混合型、保本型、货币市场基金。 基金产品 各类基金的风险收益特征 4、基金（1/4） 基金运作体系 销售机构 相互监督 投资管理 资产保管 基金资产 基金托管人 基金管理人 证监会 监管 监管 4、基金（2/4） 基金定投是一种投资方式，每隔一段固定时间（如每月），买入固定 金额（如1000元）的基金。 基金定投——推荐 多期投资，平均成本 积少成多，复利增长 自动扣款，强制储蓄 产品三大优势 4、基金（3/4） 定投原理举例： 注：购得份额计算未考虑申购费率，份额净值为虚拟数据。 第一期 第二期 第三期 每月投资 1000元 1000元 1000元 当日净值 1.5元/份 1元/份 0.5元/份 申购份额 667份 1000份 2000份 投资成本 3000元÷3667份＝0.818元/份 如果单位净值涨回到1元：3667份× 1元/份＝3667元 回报率＝（3667－3000）/3000元＝22％ 基金定投投资方式的最大亮点为——长期投资平均成本摊薄 4、基金（4/4） 5、信托计划 什么是信托 委托人 上述三者关系既是一种经济关系，又是一种法律关系 受托人 受益人 信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按 委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为； 单一信托计划（于09年禁止在银行发售） （对接理财产品） 集合信托计划 委托人个数 1个 大于等于2个 银行角色 委托人、理财资金募集人 代理资金收付 投资者角色 理财产品认购者 (投资于银行理财产品） 信托委托人 （直接投资信托计划） 投资门槛 5万(某些特殊产品除外) 100万 规模限制 信托计划无规模限制要求 最低5000万起， 合格投资者要求 视具体理财产品要求而定 具有严格要求 投资范围 65号文、111号文限制 投资范围广泛 什么是集合资金信托计划? 在中华人民共和国境内设立集合资金信托计划，是由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动——《信托公司集合资金信托计划管理办法》 ★区别于单一资金信托计划。 5、信托计划 银行受信托公司委托，向投资者介绍信托公司，推荐信托产品，以促成合格投资者成功认购信托公司产品。银行只承担代理信托资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。 信托产品适合于银行中高端客户。 代理信托资金收付 信托产品分类：证券投资类、房地产投资类、私募股权投资类、结构金融类、股票融资类及其他； 5、信托计划 5、信托计划 主流信托结构介绍 担保方 项目公司 信托 银行 客户 信托计划 优先分配 滞后分配 普通收益权 优先收益权 信托公司 证券市场 投 资 者 投资顾问 慧金331号集合资 金信托计划 新时代信托 投资者 投资 固定收益 南京高科流通股股权收益权 发行/管理 浮动管理费 质押 回购 证券投资类 房地产融资类 股票融资类 累计生息、复利计息 人生的防火墙 6、保险（1/2） 分红险 万能险 重疾险 投连险 分享红利，享受保险公司的经营成果。 灵活调整保费和保额 ，保证最低收益率。 附带寿险保障的投资类产品，可作为中长期投资，兼顾了平稳和较高收益。 重大疾病多重保障，生存给付满期保险金 ，红利积少成多，增值享受。 TEXT 终身寿险 TEXT 保险期间死亡或生存至保单期满，均支付保险金 提供终身保障兼顾储蓄功能。 保险期限短，保费低廉，投保灵活。 两全险 意外险 6、保险（2/2） 7、其它-贵金属等 代理上海黄金交易所个人贵金属交易，银行提供资金清算，办理实物黄金交割。根据交易方式不同，贵金属交易可分为现货交易和延期交易。 按交易合约分类，黄金现货实盘合约，现货延期交收合约。 保证金投资杠杆，小投资撬动大市场，双向交易，涨跌均有获利机会 更多的获利