股份制银行战略转型势在必行.docVIP

股份制银行战略转型势在必行 9月2日，由招商银行主办、云南保山市委、市人民政府承办的“2005年全国股份制商业银行行长联席会议”在保山市腾冲县隆重召开。会议的主题是“资本约束与商业银行经营转型”。????资本约束已成为我国股份制商业银行所面临的最突出的现实矛盾，它直接关系到我们未来的可持续发展。在资本的硬约束下，如何加快经营战略转型，早日实现由传统的外延粗放型增长方式向内涵集约型增长方式的转变，走一条较低资本消耗、较高经营效益的发展新路子，是摆在我国股份制商业银行管理者面前的重大现实课题。????本次会议还组织了云南省属优质企业与参会股份制商业银行签订了银企合作意向协议，为联席会议增添了新的亮点。????达成共识????当前，我国股份制商业银行推进战略转型有四个方面的动因：????一是资本约束对银行发展的制约作用具有现实性、紧迫性和长期性。伴随着金融监管也日益向国际接轨，以资本约束为核心的风险监管日益刚性化，而股份制银行面临着因资本市场发展滞后难以从外部融资和因盈利能力较低难以依靠内部积累补充资本金的尴尬。????二是传统经营方式正在走向尽头，难以适应变化的市场。传统经营方式的主要表现是以规模扩张为主要手段，以信贷资产为主要产品，以利差收入为主要盈利来源。这种发展模式只能适应相对稳定、封闭、持续增长、监管宽松和低水平竞争的经济环境。????三、实施战略转型是股份制商业银行抓住重大发展机遇的关键。未来10年内，我国商业银行将有三个方面的战略机遇。首先，零售业务将成为新的支柱型业务。其次，中间业务发展潜力巨大，金融服务业具有综合化发展的趋势。再次，金融创新将日趋活跃，银行有望成为金融创新的主力军。????四是推进战略转型是商业银行应对风险管理挑战的客观需要。经济转轨时期我国商业银行风险的隐蔽性、滞后性、系统性和周期性特征比较突出。股份制商业银行必须推进理念、体制、机制等方面的战略转型，切实提高自身的风险管理能力。????明确重点????根据我国股份制商业银行的现状，未来几年应不断更新观念、完善体制机制、强化风险管理，以招商银行为代表，提出了要着重从以下几个方面取得突破：????第一，以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。应当在总资产中，适当提高本外币债券投资的比重，不断提高票据贴现的比重，逐步提高个人信贷比重，逐步提高贸易融资比重。????第二，以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构。商业银行应积极发行一定量的金融债，提高主动负债的比重，以增强商业银行对负债的整体调控能力。????第三，以提高服务能力为基点，主动调整客户结构。国内商业银行要努力实现从以大客户为主的客户结构向大中小型客户并重的客户结构转变。????第四，以发展零售银行业务为重点，加快调整业务结构。应顺应批发业务逐渐萎缩的发展态势，加快发展零售业务。????第五，以扩大非利息收入为基础，逐步调整收入结构。目前国内商业银行，利差收入占比高达90%以上，非利息收入比重一直偏低。????具体设想????基于本行的实际，各股份制商业银行在推进经营战略转型的部署方面各有侧重、各有所长，会议为各行相互交流、取长补短提供了良好的机会。????如招商银行瞄准了打造零售银行的战略目标，采取了产品的差异化、服务的优质化、经营的品牌化、管理的国际化的“四化策略”，从四个方面加速转型，业务发展收到了明显的成效，走在了全国前列。中信实业银行强调了从监管资本管理转向经济资本管理，运用RAROC(风险调整后的资本收益率)等先进的管理工具，以市值稳定增长为目标，重塑长期发展模式；以资本观念为指引，优化资源配置；以质量是发展第一主题的理念，指导业务健康发展；以全面风险管理，重新打造银行核心竞争力；以卓越的服务质量，打造银行驰名品牌等。深圳发展银行提出了建立“ ONE BANK”的经营理念，从优化业务结构和资产结构、拓展低资本消耗型的业务、引进现代管理技术为业务提供有力的支持、制订资本筹集计划并确保有效执行等环节入手，力争按国际标准建立现代的商业银行。其他如民生银行、光大银行、兴业银行等也提出了清晰的转型思路，富有借鉴意义，给与会银行很多启迪。????意见建议????为了给股份制商业银行转型创造更加良好的环境，部分行对有关部门提出以下建议：????一是进一步拓展商业银行的业务空间。法律创新方面，建议尽快修改相关法律当中关于分业经营的有关规定；制度创新方面，建议在有效防范风险的前提下，积极推进综合化经营；产品创新方面，扩大商业银行资产运用的范围，灵活调节风险资产的总量。二是奖优罚劣、创造公平和谐的竞争环境。建议监管部门在对股份制商业银行“高标准、严要求”的同时，进一步完善配套的激励机制，将新业务、新机构的审批与