商业银行经营学第十章国际业务.ppt

第十章 国际业务 第一节：国际业务的经营目标与组织机构 第二节：外汇资金筹集 第三节：贸易融资与国际贷款 第四节：外汇买卖 第五节：离岸金融业务 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 一、国际业务的经营目标：安全性、流动性、盈利性 目标体现：特定地区型战略、特定业务型战略、特定部门型战略等 盈利性应强调 1、维持和扩大市场份额→贸易金融、外汇买卖、国际借贷→增大资产规模 2、获取最大限度垄断利润→创新业务、服务→提高信贷利润率 3、建立和发展全球客户关系→合作、竞争 安全性和流动性应强调 1、建立内部风险评估体系→防范国家风险（主权风险、转移风险） 2、加强信用管理，降低信用风险→信用调查与分析，信用等级与最高放款限额 3、坚强外汇业务风险管理→利率、信用、流动性、汇率 二、国际业务的组织机构 1、国际业务部 设在总行，负责经营和管理所有国际业务 2、国外分行 俗称国外联行，非独立法人，受东道国法规约束，跨国银行规模大小的标志 3、国外代表处 设国外分行第一步，不经营国际业务，宣传解释本国、调查分析东道国政治经济客户 4、国外代理行 国际业务重要组织机构，数量远超分行；互有账户的代理行，互相直接划拨头寸；无账户但有印押关系的代理行，通过有账户关系的第三家银行划拨头寸 5、国外子银行 独立法人，与母行是控股与被控股关系 6、国际联合银行 几个跨国银行投资组建，主要目的经营辛迪加贷款 7、银行俱乐部 松散组织，合作关系，目的细条和促进成员间国际业务，分散风险 第二节 外汇资金筹集 一、国际贸易融资 1、银行贸易融资 短期贸易融资：票据贴现、进出口押汇、票据再筹资、委托买卖、票据承兑、保付代理等 进口地银行（开证行）：开证、审单付款两个环节，进口押汇、保证金存款等融资内容 出口地银行（受证行、议付行、承兑行）：受证、议付、收结汇三个环节，打包放款、出口押汇、贴现等融资内容 2、进出口融资 长期贸易融资：卖方信贷、卖方信贷、混合贷款、福费廷等 进口地银行：担保或参与出口地银行提供的买方信贷、出口国政府与银行共同提供的混合贷款 出口地银行：直接发放卖方信贷、卖方信贷、混合贷款、福费廷等 二、国际信贷 短期借款、中期借款和长期借贷；单一银行借贷和多银行借贷款 1、国际货币市场：1年以内的短期资金交易 （1）银行短期信贷市场：向企业短期信贷、同业拆借 （2）短期证券市场：商业票据等短期信用工具交易 （3）贴现市场 用通知放款、隔日放款等形式，将部分存款拆放给贴现公司 从贴现公司购进所需的、一定金额和规定到期期限的短期票据 2、国际资本市场：1年以上的中长期借贷、证券发行与交易 （1）国际信贷市场 单一银行贷款、辛迪加贷款；金额、期限、还本付息协商空间大 （2）国际债券市场：外国债券、欧洲债券 （3）国际股票市场：挂牌上市、存托凭证、欧洲股票 第三节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇 出口商将汇票，连同提单、保单、发票等全套货运单据向银行抵押，借取汇票金额一定百分比的资金。由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息。安全性高：追索权+超贴现天数的利息 1、分类 进口押汇（进口方银行承做的押汇）、出口押汇（出口方银行承做） 凭汇信、不凭汇信：有无进口方银行对出口商签发担保性质的凭信 2、承做出口押汇 凭汇信：申请人信用+单证单单相符；“赔偿保证书”可凭保先付 不凭信汇：信用+单证、单单相符+申请人提供保人签字的保证书 3、承做进口押汇 凭汇信：进口商信用+出口商出具的“信托收据” 不凭信汇：进口商信用+出口商出具的“信托收据”+委托收款指示 4、基本要素 押汇额度、押汇天数、押汇利率等 二、短期贸易贷款：打包放款 出口地银行在出口商备货过程中，因出口商头寸不足，而向出口商提供的一种短期资金。 目的：支持出口商按期履行合同义务、出运货物。由于早先该贷款解决受益人包装货物之需，故俗称打包放款。 额度：一般不超信用证金额80%，银行资金充裕或客户信誉好，可放宽达100% 期限：一般不超信用证期限，若出口商出口押汇，期限到押汇日 抵押：出口商提交信用证正本抵押+向贷款行交单+不得同意撤销信用证 三、票据承兑 也称银行承兑，票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现、转让、销售，筹措资金 1、信用证支付方式的银行承兑 受益人（出口商）→银行贴现定期汇票→开证行到期偿付汇票 信用证规定进口商支付贴现费：出口商收取汇票金额 信用证规定出口商支付贴现费：出口商收取汇票金额﹣贴现费 2、协议安排的银行承兑 银行先与客户签订一次性专门协议或连续承兑协议，客户不必向承兑银行提示货运单据即可融资 汇票应附有交易价值、商品说明、进出口国、装运日期等说明书 3、成本