信托常见问题解答.docVIP

1、什么是信托？ 信托是指委托人出于对受托人(信托投资公司)的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为 2.信托风险大吗？有哪些风险？ 与其他理财产品比较，近几年来信托的风险应该是极小的，没有发生一例到期不能兑付的情况，信托的风险主要来源于融资方，比如融资方信用风险、担保方信用风险、市场风险、政策风险。 3.信托有没有监管机构？ 有，信托机构的监管方是银监会，无论是项目还是募集账号，都要在银监会报备。 4.信托收益多少？ 信托产品分固定收益类型和浮动收益类型；目前固定收益率类型的项目，预期年收益率是100万，9%左右；300万，年10%左右。一般来讲，期限长些、认购金额高些，预期收益会高些。浮动收益类型，不定，可能30%左右都有可能。 5.信托理财和银行理财有啥区别？在银行可以买得到信托嘛？ 信托公司和银行都受银监会监管，都属于正规的融资和投资理财的平台。信托公司不会代理其他家信托公司的产品，而银行会代理信托公司的产品。在日常生活中，不少客户以为在银行买的产品就是银行理财，其实很多时候，银行只是作为代理商。银行代理信托产品，由于其代理费高，一般扣取2-3个点，那么投资者的收益就得相应降低。然而万一发生风险，在法律上，是不用负责任的。目前，有些银行会有信托产品的代理，但极少。 6需要开户嘛？如何打款和购买呢？购买流程是？ 不需要开户可直接购买，打款可以通过网银或到银行柜台转账方式。1预约产品额度 2.确认名额后及时缴款3. 签署信托合同4.发放权益证书（成立确认函或缴款证明） 7、信托靠哪些风控措施来保障投资者的本息？固定收益类型是指保本息嘛？或者保本吗？ 首先对融资方深入调查，比如股东背景、业务能力、银行信贷记录；其次项目如何、市场环境 政策走势是利好还是利空等；再者此次融资的土地及房产财抵押情况，第三方或相关方担保情况等等。2在法律上，固定收益类型非保本息，否则在银监会是通不过的，但现实中，近10年还没发生过违约情况。 8、购买信托要教手续费吗？ 一般来讲，固定收益类型的信托产品是没有认购费用，浮动收益一般都有，但费率在减少，有时还没有认购费用。 9、你们是信托公司吗？ 不是，我们是第三方代理机构，信托公司是我们重要的战略合作伙伴，通过我们可以更好的帮助您选择适合您投资的项目。 10.通过你们公司购买和信托公司直接购买有什么区别？收益率都一样的话，为何我要在你们这购买呢？ 有些不同的，首选是信托公司只能为投资者推荐自家的产品，而我们，三方性质，产品齐全性更强；此外，也由于是独立第三方，那么就会相对公正、公平，真诚为投资者提供投资服务。目前也有些情况，比如信托公司不负责销售项目，而把自己的项目全部外包，那也只能通过合作机构购买。 11.如果中途急用资金，能退出嘛？ 不可以，只能转让；但得有受让方才能转让。建议购买前先安排好资金的流动性。 12.如果跟你们预约，到时和谁签合同？资金打给谁？如何保障资金安全性 与信托公司签合同，资金也是打到信托公司项目对公账户里，每只产品的募集账号是唯一的、独立的，属于是专款专用的，由银行监管。 13 为什么要先预约名额？ 一般来讲，固定收益信托产品，一则没有认购费用；二则预期收益都是税后。在法律上，固定收益的信托产品，如果是个人名义来买，100－300万必须控制在50个名额内；但如果是机构投资者，则不受任何名额的限制，只要满足起点的要求即可。 14?目前信托公司有哪几家，品牌好的信托公司有哪几家？ 目前国内有65家信托公司，比较好点的如金谷信托、中信信托、北京信托、陕西国投，中融信托，平安信托、新华信托、四川信托等 15.如何选择信托产品？ 一选择有信誉的信托投资公司，可以通过了解其资金实力、诚信度、资产状况、业务水平、人员素质和历史业绩来确定；二是信托计划的设计质量、信托财产的运用方向、管理方法和水平、信托的期限、流动性和收益率，以及信托财产的风险性与安全性等；三是委托人要选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种。 16?什么是有限合伙？跟信托产品有什么区别？ 简单来讲，有限合伙制是指：公司由有限合伙人和普通合伙人组成。普通合伙人出资出力，参与经营管理，对经营损失承担无限责任。有限合伙人只提供资金，不直接参与决策和经营，以出资额或承诺出资额为上限，承担有限责任。 投资者参与有限合伙是以股东身份参与，而参与信托，只是个简单的投资人身份。 往年，合伙制一般是做股权投资，PE项目；近两三年，合伙制转为债权融资，跟固定收益类的信托产品一样。提供抵押和担保，也是专款专用，也有详细的尽职调查报告；债权融资风险就小很多了，其实无论是合伙制、信托、银行都是个融资和投资平台而已。 17.目前有亏本或违约案例呢