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培训——信贷业务基本知识（二） PAGE PAGE 2 信贷业务基本知识（二） 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一部分、贷款基本常识 4 1. 贷款的定义： 4 2. 贷款人的定义： 4 3. 借款人的定义： 4 4. 贷款的“三性”原则： 4 5. 利率、法定利率和合同利率： 4 6. 常见的贷款担保方式： 5 7. 公证和贷款公证： 6 8. 公证书的法律约束力： 6 第二部分、个人贷款及主要贷款品种 7 一、 个人贷款 7 1. 个人贷款的定义及特点： 7 2. 个人贷款的种类： 7 3. 如何选择个人贷款的还款方式： 7 4. 在何种情况下贷款银行可以处理抵押物： 7 二、 个人住房类贷款 8 1. 个人住房贷款定义及其特点： 8 2. 个人住房贷款的额度： 9 3. 个人住房贷款常见的还款方式： 9 4. 个人住房贷款的申请程序： 10 5. 个人住房装修贷款定义： 10 6. 借款人因住房装修发生纠纷： 11 三、 个人汽车消费贷款 11 1. 个人汽车消费贷款定义及特点： 11 2. 个人汽车消费贷款的额度： 11 3. 如何以所购车辆作抵押申请个人汽车消费贷款 12 四、 个人助业贷款 12 1. 个人助业贷款的定义： 12 2. 个人助业贷款的额度： 13 3. 个人助业贷款用途： 13 第三部分、信贷风险管理 14 一、贷款风险分类基础 14 1. 贷款五级分类： 14 2. 贷后管理定义及主要内容： 18 3. 贷款检查的基本内容： 19 4. 不良贷款管理工作内容： 19 二、我国银行个人消费信贷业务发展概述 20 1. 我国银行个人消费信贷业务发展历程 20 2. 我国银行个人消费信贷业务的发展特点： 21 3. 我国个人消费贷款在发展过程中暴露的问题： 22 三、个人消费贷款风险防范 24 1. 个人住房贷款假按揭嫌疑的认定： 24 2. 个人住房贷款的贷后管理和检查： 24 3. 汽车消费贷款业务中存在的主要法律风险： 25 4. 个人经营贷款应重点关注和防范的风险： 29 第一部分、贷款基本常识 贷款的定义： 贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。 贷款人的定义： 贷款人是指向借款人发放贷款的贷款银行，一般指具有贷款发放权的各商业银行等金融机构或信用社等非金融机构。 借款人的定义： 借款人是指从银行取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 贷款的“三性”原则： 安全性、流动性、盈利性。 其中安全性是前提,流动性是手段,盈利性是目的。 利率、法定利率和合同利率： 利息是借款人为取得货币资金的使用权而支付给贷款人的一定代价。利息率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。 利息率=利息额/本金 法定利率是指国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率。 合同利率是指贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。 常见的贷款担保方式： 抵押、质押、保证、留置和定金，常使用的为前三类。 抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 质押包括动产质押和权利质押：动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交给债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿；权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利作为担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 保证的方式：（1）一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任；（2）连带责任保证：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。 公证和贷款公证： 公证是由国家专门司法证明机构依照法定程序进行的一种特殊的证明活动。公证具有权威性、可靠性、广泛性和通用性等特点。 贷款公证是指国家机关根据当事人的申请，依法对贷款行为及其涉及的法律文书及程序的真实性与合法性进行证明的活动。 公证书的法律约束力： 公证书在法律上具有证据效力和强制执行效力。 根据法律规定，公证机构出具的公证书，人民法院在审理案件时应当作为认定