创新推动交通银行转型定稿.ppt

* 谢 谢！ * * 谢谢大家！ 创新推动商业银行转型 * （一）商业银行转型的概念 什么是转型 转型的内容 实质是在外部经营环境发生变化的情况下，商业银行依赖什么要素，借助何种手段，通过怎样的途径，对其发展方式、业务结构和管理模式进行调整和改变，以实现综合竞争能力的提升和银行价值的可持续增长。 发展方式转型 业务模式转型 管理转型 * （一）商业银行转型的概念 转型的长期性和艰巨性 转型意味着对现有模式和范式的大范围改动，是对自身系统的提升、完善、升华，绝非易事，惯性使然使得转型必然会面临较大阻力。 我国经济发展方式转变、融资体制变化、利率市场化推进都是长期的过程，外部环境变化的长期性和复杂性也决定了商业银行转型不是短期内可以完成的。 外部环境变化加之转型本身带有较大不确定性，转型有很大风险，转型失败的后果也比较严重，这也决定了商业银行转型应稳步审慎、逐步推进，不可操之过急。 * * （一）商业银行转型的概念 转型路径选择的多样性 在发展方式转变上，商业银行都将从之前过于追求速度和规模、高资本占用的外延扩张型向注重质量和效益、低资本占用的内涵集约型发展方式转型。 在管理转型上，尽管具体内容、手段和侧重点会有所不同，但精细化、高效率、集约化的管理模式应是所有银行追求的一致目标。 在业务经营模式的转型上，商业银行转型发展的方向和路径并不是唯一的，各银行可以根据自身特点和优势选择适合自己的业务模式。 * * 从结构性增速转向结构性减速 资源配置效率下降。制造业的就业已接近饱和，新增人口需求就业，就必须转移到服务业中。但在我国服务业的劳动生产率普遍低于制造业。 全球化红利下降。国际上公认，1987~2007年是全球最具持续性的繁荣期。基于互联网之上的深度全球化，在进一步模糊各民族国家界限的同时，推动了全球经济持续发展。而2007年的金融危机终结了这一趋势。 要素供应效率下降。劳动、资本、土地和环境的供给模式将终结。2004~2010年，中国制造业的单位劳动力成本上升了约16.9%，德国增长了4.4%，韩国增长了4.8%，而美国却下降了4.6%，日本下降了3.7%。 (二)推动转型发展的迫切性 技术学习效率下降。随着中国逐步走向技术前沿，技术学习效率趋减，并导致技术进步放缓。更重要的是，随着我国越来越接近技术前沿，我们必须从依赖技术进口转向自主创新。 * * * 受劳动力成本上升和资源价格改革等因素的影响，物价平均涨幅较之过去会有所扩大，预计未来五年名义GDP增速为12-13％ 实证结果则表明，名义GDP增长1%，需要贷款增长大约1.2%。照此计算，未来五年我国信贷余额增速为14.4-15.6％ (二)推动转型发展的迫切性 全球经济变化对国内经济增长形成倒逼压力 国内经济可持续发展的内在动力不足 未来中国经济发展的目标不再是追求单纯的增长速度，而是要提升经济发展质量；人口红利即将结束 预计未来五年内中国实际GDP增速将从过去三十年的平均10％下降到7-8％左右，进入中速发展阶段，进而拉低信贷需求。 中国经济进入中速发展阶段拉低信贷需求 * * * 债券市场发行规模有望迅速扩大 股票市场融资功能将进一步完善 预计五年后我国银行贷款（人民币贷款和外币贷款之和）在社会融资总量中的比重将从目前的60％左右下降到50％以内，非银行贷款的融资比重将从目前不足40％上升到50％以上 考虑到未来我国融资结构的变化以及直接融资发展对银行贷款的分流作用, 未来五年信贷平均增速在前述基础上会再下降1个百分点左右，即保持在13.5-14.5％的较低水平 这一速度不仅远低于2009年信贷大幅扩张时期的信贷增速，也低于2000-2008年金融危机爆发前15.3％的平均增速 我国融资结构从间接融资为主 逐步发展为间接、直接融资并重 融资结构变化导致实体经济对银行信贷的依赖下降 (二)推动转型发展的迫切性 * 利率市场化改革实质性提速 利率市场化改革进入实质性提速阶段 存贷款利率上下限全部放开后，预计银行存贷利差至少有100个基点的下降空间 银行业的经营管理模式将发生重大变化 在利率市场化条件下，单纯依赖做大规模无法确保盈利持续增长，不计成本的盲目扩张反而可能因定价水平落后而形成被动局面 在利率市场化逐步推进的过程中，商业银行的发展方式、业务模式和内部管理都迫切需要加快转型 (二)推动转型发展的迫切性 * 金融脱媒全面加快 近年来，立体式、多层级金融市场体系建设深入推进，证券、保险等行业发展松绑、提速，市场格局加速变革，金融脱媒加快发展 2012年，包括本外币贷款和银行承兑汇票在内，银行新增信贷占社会融资总额的比重已经下降到65%左右 十八大报告提出，我国要加快发展多层次资本市场，社会融资结构将逐步从目前的以间接融资为主进一步转向间接融资