民营银行两年“阅兵” 重模式还是重盈利？.pptxVIP

本报记者辛继召、李玉敏、包慧、谢水旺深圳、北京、上海报道导读正如一位监管部门主要官员所说：“今年还会有民营银行批筹。一家银行没有3-5年的发展，很多事情还只能是设想。希望民营银行保;持定力。”民营银行试点两年有余，其发展任重道远。正如一位监管部门主要官员所说：“今年还会有民营银行批筹。一家银行没有3-5年的发展，很多事情还只能是设想。希望民营银行保持定力。”民;营银行试点始于2014年，首批设立五家。2015年银监会官方表态，民营银行申设不再设限，成熟一家审批一家。回顾首批试点的五家情况，发展不一，但也是各有千秋。银监会主席尚福林近日在2;016年城商行年会上披露，新设民营银行工作有序推进，今年民营银行申请已有14家完成论证，其中3家已批复筹建。发改委10月12日发布的《促进民间投资健康发展若干政策措施》要求，依法依;规加快民营银行审批。银监会数据显示，截至2016年6月末，首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元，各项贷款512亿元，不良贷款率0.34%，主要经营指标快速增长，监管指标基本符;合要求。由于起步晚、规模小、抗风险能力弱，又恰逢经济进入“新常态”、利率市场化完成、金融脱媒加剧等一系列挑战，民营银行曾被认为是“生不逢时”。近日，21世纪经济报道记者多方采访发现;，虽然也面临各种难题和困惑，但是凭借灵活的机制，各家银行均加强与同业和其他企业进行跨界融合，在不同的领域进行了有益的探索。值得一提的是，目前民商银行开业首年即盈利1018万，金城银;行也宣布今年上半年盈利0.98亿元，而网商银行则是亏损7000万，微众银行和华瑞银行暂未公布利润情况。民商银行：通过群、圈、链批量服务小微企业为破解小微企业“融资难”和民间资本的“;投资难”，温州民商银行作为首批民营银行的试点之一诞生。在对民营银行发展的一片质疑声中，这家银行却开业一年即实现了盈利。民商银行于2015年3月26日正式开业，2015年即实现净利润;1018万元，是五家民营银行中唯一盈利的银行。民商银行注册资本金20亿元，由13家民营企业共同发起，其中正泰集团和华峰氨纶（002064）两家主发起人分别持股29%和20%，股东还;包括森马集团、浙江奥康鞋业、浙江富通科技集团等行业龙头企业，涉及电器、氨纶、鞋服、光纤、复合材料、机械等产业。根据民商银行提供给21世纪经济报道记者的最新数据，截至2016年9月2;3日，温州民商银行资产总额43.28亿元，各项存款余额20.03亿元，开户数16149户；各项贷款余额20.23亿元，贷款笔数1903笔；户均贷款113万元，主要投向制造业、建筑业;、批发和零售业。在日趋激烈的银行业竞争环境中，民商银行的具体经营战略是围绕小微批量营销，比如一带一群、一带一圈、一带一链“三带”批量营销模式，即通过与园区开发商、市场管理方、核心企;业等开展紧密合作，带动园区内、商圈内、供应链上的一批小微企业，为其提供批量化金融服务。为此，民商银行开发了“旺商贷”、“商人贷”、“益商贷”、“旺业贷”等信用贷款产品，尝试依据企业;现金流量和信誉放贷，风险控制方面，以三稳(家庭稳固、经营稳定、投资稳健)、三问(问人品、问流量、问用途)为贷款决策依据。民商银行自开业就向客户承诺，不收取除贷款利息外的任何费用，做;到“无产品捆绑搭售、无额外费用支出”。民商银行表示，该行的贷款年利率维持在7%-8%，与民间融资利率19%相比，大大减轻小微企业的融资成本。此外，民商银行还设法解决其网点不足的问题;，该行的柜面通，借助其他银行的网点渠道为其客户办理业务，持民商卡的客户可在浙江全省范围内10家银行的网点办理相关业务。微众银行：连接“微众”和“银行”对外输出技术作为首家获批开业的;民营银行，微众银行在战略上自我定位于“连接者”，更形象的说法是连接“微众”和“银行”。即一端对接互联网企业，一端对接金融机构，共同服务小微企业和普罗大众。这一点与其大股东的金融定位;一致，腾讯金融条线倾向于打造开放平台，强调以“连接一切”为战略目标，倾向于打造开放平台，金融业务多为渠道、流量入口、平台等模式。在业务方面，目前微众银行主要有消费金融、财富管理和平;台金融三大业务线。消费金融条线主打产品是微粒贷。微粒贷作为微众银行的首款产品，2015年5月15日，正式上线手机QQ，并于同年9月14日登录微信端。截至2016年5月15日微粒贷上;线一周年，微粒贷提款人群覆盖全国31个省市，549座城市。微粒贷近64.8%的客户为25-35岁人群，大专及以下学历占比72%。10月12日，微众银行发布运营数据称，截至2016年;10月初，“微粒贷”累计发放贷款总金额超1200亿元，总笔数超1500万笔，笔均放款约8000元，最高贷款日规模超10亿元，最高日贷款笔数超11万笔。其中，主动授信客户数超500