第三节 健康保险.pptVIP

2.伤害 致害物的种类：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害、精神方面的伤害。 侵害对象：被保险人的身体。 侵害事实：致害物以一定的方式破坏性地接触、作用于被保险人身体的客观事实。侵害方式包括碰撞、跌倒等。 意外保险 意外发生 有伤亡的结果 意外是伤亡的原因 被保险人必须有因客观事故造成人身伤亡的结果。 有客观的意外事故发生，且事故原因是外来的、突发的、非疾病的 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果直接相关。 意外伤害保险三层含义 （二）意外伤害保险的定义 保险项目有：死亡给付和残疾给付。 意外伤害险案例 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元。问其受益人可获得多少保险金？ 分析：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。 保险公司在进行理赔时大多依据医院的相关证明或公安局的死亡鉴定。 死亡鉴定书 中暑死亡算不算意外事故？投保人身意外险保险公司是否应该赔偿？ 2009年5月27日，李军的母亲王兰在中国平安财产保险股份有限公司赣州中心支公司投保了“平安家庭综合保障计划（月缴型）”，李军为连带被保险人，有效期为1年。也就是说，如果李军死于意外伤害，这个家庭就能够得到5万元的保险金。 2009年8月25日下午，李军因中暑死亡。 李军的哥哥李华认为，高温引发李军中暑，中暑导致其死亡，存在“因果关系”，保险公司理应承担责任。可是，保险公司却称这不是意外事故，拒赔。 于是李华将保险公司告上法庭。 你认为法院应如何判决？ 2010年年7月20日，赣州市章贡区法院经审理认为：中暑不具有外来的、突发的、非疾病的特征要件，不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害，不属于保险责任范围内事故 。 承办法官称，高温只是诱发疾病原因之一，直接原因是患者自身的身体机能，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。众所周知，不是所有的人在高温下均会发生中暑或中暑死亡这一后果，中暑是一种疾病，与各患者身体机能、身体素质有关，高温会不同程度引起各人自身中枢功能障碍、汗腺功能等身体机能的不同程度的变化，导致不同程度的发病。 （三）意外伤害保险的特征 以死亡和残疾为给付条件 不可保意外伤害 特约保意外伤害 设有责任期限 费率厘定特殊 定额给付 短期限 承保条件较宽 二、意外伤害保险产品 （一）意外伤害保险的保障内容 1.意外伤害发生时间的界定 保险期间内 责任期限 意外险存在责任期限：是指自被保险人遭受意外伤害之日起一定时间期限（如90、180天）。 只要被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并在责任期限内确定死亡或残废程度，则被保险人可享受保险单规定的保险金给付。 若在责任期限后伤残程度发生减轻或加重，保险人也不再进行给付。 在保险期内出险而在期满后死亡给付案 1996年秋季，刚上小学二年级的郭晓莲参加了由她所就读学校出面投保的“学生团体平安保险”(以下简称“学平险”)，缴付保险费5元，保险金额1万元，保险期限1年，保险单上写明：从1996年9月1日起，至1997年8月31日止。 1997年秋季开学后，郭晓莲升人三年级，继续参加“学平险”，保险费提高为10元，保险金额也相应升至2万元，保险期限则是自1997年9月1日起，至1998年8月31日止。 在保险期内出险而在期满后死亡给付案 1997年10月初，郭晓莲突然发病，全身抽搐，病势来得凶猛，经医院抢救无效，于同年10月8日死亡。医生诊断病人死亡的原因是狂犬病，此时郭晓莲父亲方才回想起，他女儿的确被狂犬咬伤过，但被咬的时间是在1997年7月15日。当时因女儿被咬后并无症状，他也未在意，也未与肇事人交涉。 事后，郭晓莲父亲作为被保险人郭晓莲的法定继承人，要求保险公司按照“学平险”合同所约定的保险金额给付保险金2万元。 问题思考 ： 1．意外伤害保险中的责任期限是一个什么概念?责任期限与保险期限是不是一回事? 2．被保险人郭晓莲遭受意外伤害即被狂犬咬伤是她在读二年级时投保的保险期限内，而她发病死亡却是她在读三年级时投保的保险期限内，保险公司按前一个“学平险”合同约定的保险金额给付保险金，你认为是否合理?如此给付有什么依据? 问题思考： 3．如果被保险人郭晓莲在1997年7月15日被狂犬咬伤后，没有在8月31日期满时续保，结果在这一年的10月8日死亡，保险公司是否还承担给付责任? 在保险期内出险而在期满后死亡给付案 保险公司通过调查、审理以后，认定被保险人郭晓莲的死亡属于“学平险”的承保责任范围，但只同意给付1万元保险金。 2.意外伤害事件的界定 1.被保险人在保险期限内发生意外