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PAGE PAGE I PAGE PAGE II 《电子商务》课程论文 第三方支付存在的问题及建议 院 系 ： 商学院 专 业： 物流管理 年级（班级）： 姓 名： 学 号: 指导教师： 陈秀玲 摘 要 随着我国电子商务的蓬勃发展，第三方支付也迅速发展起来了。第三方支付是电子商务中必不可少的一个环节，是其获得成功的关键因素。但是，第三方支付在目前还存在着许多问题，所以，本文针对现状分析，对各问题一一提出具有针对性的建议。 关键词：电子商务；第三方支付 目 录 TOC \o 1-2 \h \u 31894 1 引 言 1 712 2 第三方支付的发展现状 1 29054 3 第三方支付存在的问题 2 14826 3.1 第三方支付平台的法律定位模糊 2 6573 3.2 第三方支付的资金沉淀及风险 3 11073 3.3 第三方支付为洗经济犯罪提供便利 3 4125 3.4 第三方支付的交易安全问题 4 20528 4 改进第三方支付的建议 4 20913 4.1 尽快确定第三方支付平台的法律定位 4 7924 4.2 加强对第三方支付平台的监管 5 15628 4.3 加强对第三方支付平台监控 5 8081 4.4 提高网络安全技术 6 5705 5 总结 6 6457 参 考 文 献 7 PAGE PAGE II 第三方支付存在的问题及建议 1 引 言 在电子商务过程中，第三方支付主要作为信用中心，在网上商家和银行之间建立连接、实现第三方监管和技术保障的作用，并为商家开展电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。但是，第三方支付还存在许多问题，这些问题是限制电子商务进一步发展的瓶颈。所以，要想电子商务能够继续发展下去，必须要分析第三方支付的现状及问题，并解决其问题。 2 第三方支付的发展现状 1999年，北京首信股份公司和上海环迅电子商务有限公司，即中国最早的第三方支付企业成立。此时的第三方支付企业主要为B2C网站服务，在电子商务交易当中，起着插线板的作用，把银行和商家连接起来，降低银行为众多小商户逐一开设网关接口所需花的成本，自身还可以从中收取手续费。2004年下半年,市场开始注意到第三方支付这片蓝海，众多商家开始纷纷涉足第三方支付平台。2005年，阿里巴巴推出支付宝。2006年，根据阿里巴巴提供的资料显示, 其淘宝网的交易总额突破169亿元人民币。淘宝网的支付宝也因此成为中国最引人注目的电子支付工具。2005年下半年，全球最大的第三方支付公司PayPal进入中国,在上海建立了全球第14个本地化网站贝宝。这无疑是对阿里巴巴旗下的支付宝进行挑战。与此同时,国内一大批第三方支付企业纷纷出现，包括快钱、易宝、石同等。 而随着电子商务的发展，我国网上支付的金额也在逐年增加，个人网上支付的市场规模也在迅速发展。2001年中国网上支付的市场规模为9亿元,2004年该规模增长为75亿元，2007年第三方电子支付市场交易额规模突破1000亿元。根据艾瑞咨询对第三方网上支付市场的监测，2011交易规模达到了3650亿元，同比涨幅达到了102.6%。支付宝和财付通的份额分别达到50%和21%,成为第三方支付领域的领头羊。2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，同比增长43.2%。而目前，第三方支付已占据电子支付领域的主导地位，同时，其发展的迅速也促进了电子支付的日益成熟。相比于其他支付方式，电子支付更方便、更快捷、更容易让广大消费者接受，成为主流是其必然发展趋势。 3 第三方支付存在的问题 3.1 第三方支付平台的法律定位模糊 第三方支付平台的法律定位问题到目前为止还是处于比较模糊状态。其法律问题不能准确定位的主要原因是第三方支付企业坚持自己是网络交易的中介方，在协议中也是避免自己为银行或金融机构，而又涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动，两者相矛盾。尽管第三方支付服务商极力称自己为中介方，但事实上其从事的业务已经涉及了银行的角色。根据《商业银行法》的规定，结算业务属于商业银行的中间业务。必须经过银监会的批准才能从事，除银行外其他非金融机构不得吸收公众存款、办理资金结算。但法律中却没有对很多像这样的第三方支付平台做出相应的举措或要求其法律责任。目前我国的法律法规中，虽然相继制定了相关的如《电子签名法》、《电子支付指引(第一号)》、《支付清算组织管理办法》等法律。但它们的法律效应都处于模糊状态，在交易中的法律责任等很多法律问题都没有明确的立法加以规范。 3.2 第三方支付的资金沉淀