第八章 金融机构.ppt

情境2 金融机构体系 金融机构的组织体系，简称金融体系。它是一个由经营和管理金融业务的各类金融机构所组成的完整系统。 现代金融机构体系： 以中央银行为中心，商业银行为主体，各类银行和非银行的金融机构并存。 一、西方国家的金融机构体系 （一）中央银行 美国 （二）商业银行 专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。 其特点有： 专门性 政策性 行政性 1.开发银行 这类银行是专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府创办，不以盈利为目的。 2.进出口银行 这是指专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。这类银行一般是官方或半官方的金融机构， 美国称之为进出口银行，日本称之为输出入银行，法国称之为对外贸易银行。 3.储蓄银行 这是指专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行。 这类银行的服务对象主要是居民消费者，资金来源主要是居民储蓄存款，资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等，此外，也在可靠的债券市场投资。 在美国称之为互助储蓄银行、信贷协会、储蓄贷款协会等，英国称之为信托储蓄银行，日本称之为储蓄银行。 4.农业银行 这是指在政府指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业、渔业的发展提供金融服务的银行。 美国有联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行，法国有土地信贷银行、农业信贷银行，德国有农业抵押银行，日本有农林中央金库、农(渔)业协同组合及信用农(渔)业协同组合联合会、农林渔业金融公库等。 5.住房信贷银行 这是指专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。 美国称之为住房信贷体系，与农业信贷体系和进出口银行一样同属于联邦代理机构，具体包括联邦住房贷款银行委员会及其所属银行、联邦住宅抵押贷款公司、联邦住宅管理局、联邦全国抵押贷款协会等机构。 日本称之为住宅金融公库，属政府的金融机构。 英国称之为住房协会，其资金来源主要是协会会员交纳的股金和吸收存款(美国和日本的这类金融机构可以发行债券和接受政府资金)，住房协会吸收的股金和存款一律付息，利息通常高于银行，且有减免税优惠，这就使得住房协会对小额储蓄者具有很大的吸引力 （四）非银行金融机构 一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称作非银行金融机构。 1.保险公司 西方国家的保险业十分发达，几乎是人人保险，物物保险，事事保险，因而按照保险种类分别没有形式多样的保险公司，如人寿保险公司、财产保险公司、灾害和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等等，各类保险公司是各国最重要的非银行金融机构。 2.退休或养老基金会 这类机构是指雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，在退休后，可取得一次村清或按月支付的退休养老金。 20世纪80年代以前该类基金运营简单化，即主要用于购买国债券和存在银行生息。 80年代以后，由于西方国家的人口老龄化问题越来越突出，完全依靠增加企业和个人负担来筹集足够的养老基金越来越困难，因而80年代至90年代初，养老基金运营开始转向股市化，即越来越多的养老基金投向企业股票和债券。 90年代初以来，养老基金运营开始走向国际化，即养老基金投向海外证券市场的比例不断上升，这是因为海外投资回报率比国内市场要高。 3.投资基金 投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种投资金融中介机构。 世界上最早的投资基金是英国于1886年成立的海外殖民信托基金.美国于1924年在波士顿成立第一家投资基金.投资基金，在美国称之为共同基金，在英国称之为单位信托基金，在日本称之为证券投资信托。 4.邮政储蓄机构 这是一种与邮政部门关系密切的非银行金融机构，1861年首创于英国。邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存人中央银行，或购买政府债券。这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，提高结算速度，加速资金周转，因此在各国发展比较普遍。据万国邮政联盟统计，全世界有80多个国家的邮政部门经办了邮政储蓄业务。 近年来，邮政储蓄机构在朝两个方向发展，一种是逐步回归到商业银行性质；另一种是在政府支持下，变成一种公共事业，为社会提供各种服务，便利人们的生活。 二、我国的金融机构体系 （一）我国金融机构的发展： 中国最早的存款机构：寺院 中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺院。寺院数目多，